Hur fungerar en förtroendeskyld?

En förtroende är ett dokument som liknar en inteckning som säkerställer ett lån för en potentiell bostadsköpare, där huset fungerar som säkerhet. Dessa avtal, som inkluderar en tredje part som övervakar lånet, används i vissa stater i USA och kan köpas och säljas av långivare. Kreditgivaren som har förtroendeskyldigheten kan placera en pensionsrätt på hemmet om låntagaren inte betalar återbetalningen av huvudstaden eller räntan. I sådana fall har långivaren rätt att ta besittning av huset från låntagaren och till och med sälja det.

När de flesta väljer att köpa ett hem, så saknar de kapitalet för att omedelbart köpa hemmet till det begärda priset. För att åtgärda detta problem säkerställer de ett lån som fronterar dem pengarna för att köpa medan de lovar att betala tillbaka lånet under en viss tidsperiod. Det vanligaste sättet att uppnå detta är en inteckning, men ett förtroendebrev används ofta i vissa amerikanska stater tillsammans med ett standardlånsavtal. Det är i huvudsak dokumentet som anger villkoren i avtalet.

Denna process skiljer sig från ett typiskt inteckningsavtal genom att det inkluderar en tredje part som övervakar det. I en typisk förtroendedag listas låntagaren som förtroende, som är den som beviljar återbetalningen av lånet. Långivaren listas som mottagaren, eftersom de ska få betalningen från låntagaren. Slutligen finns det också en tredje part, känd som förvaltaren, som i huvudsak administrerar avtalet mellan de båda parterna.

I de flesta fall kommer förvaltaren att vara ett titelbolag, och detta företag har befogenhet att överföra titeln till långivaren om låntagaren skulle ha betalat. Vid den tidpunkten kan förvaltaren ordna försäljning av fastigheten utan ingripande domstolsförfarande. Låntagaren tillåts vanligtvis en viss tid, efter att ha fått officiellt meddelande om fallissemanget, för att hämta in betalningarna.

I annat fall innehar långivaren i huvudsak gärningen och kan göra anspråk på fastigheten till följd av förtroendedagen. Långivare håller räntorna låga genom att sälja dessa förtroendepapper till andra långivare. Den här processen är känd som ett uppdrag av ett förtroendedåd. Transaktionen sker helt mellan långivare och kan förekomma flera gånger under lånets längd, även om det inte har någon betydelse för hur mycket låntagaren är skyldig eller den tid som han eller hon måste betala tillbaka lånet, eftersom dessa villkor förblir oförändrade.