Como funciona uma escritura de confiança?

Uma escritura de confiança é um documento semelhante a uma hipoteca que garante um empréstimo para um comprador em potencial, com a casa agindo como garantia. Esses contratos, que incluem terceiros que supervisionam o empréstimo, são usados ​​em alguns estados dos Estados Unidos e podem ser comprados e vendidos pelos credores. O credor que possui a escritura de confiança pode colocar uma garantia sobre a casa, se o mutuário deixar de pagar o pagamento do principal ou dos juros devidos. Nesses casos, o credor tem o direito de tomar posse da casa do mutuário e até vendê-la.

Quando muitas pessoas decidem comprar uma casa, o fazem sem capital para comprar a casa imediatamente pelo preço pedido. Para corrigir esse problema, eles garantem um empréstimo que lhes dá dinheiro para fazer a compra e promete pagar o empréstimo por um período especificado. A maneira mais comum de conseguir isso é uma hipoteca, mas uma escritura de confiança é frequentemente usada em alguns estados dos EUA, juntamente com um contrato de empréstimo padrão. É essencialmente o documento que especifica os termos do acordo.

Esse processo difere de um contrato de hipoteca típico, pois inclui terceiros que o supervisionam. Em uma escritura típica de confiança, o mutuário é listado como o credor, que é a pessoa que concede o reembolso do empréstimo. O credor é listado como o beneficiário, uma vez que eles devem receber o pagamento do mutuário. Finalmente, há também uma terceira parte, conhecida como trustee, que administra essencialmente o acordo entre as duas partes.

Na maioria dos casos, o agente fiduciário será uma empresa de títulos, e essa empresa tem o poder de transferir o título para o credor, caso o devedor deixe de pagar os pagamentos. Nesse ponto, o agente fiduciário pode providenciar a venda do imóvel sem qualquer processo judicial interveniente. O mutuário geralmente tem um período de tempo, uma vez recebido o aviso oficial da inadimplência, para recuperar os pagamentos.

Caso contrário, o credor detém essencialmente a escritura e pode reivindicar a propriedade como resultado da escritura de confiança. Os credores mantêm as taxas de juros baixas vendendo essas ações de confiança a outros credores. Esse processo é conhecido como atribuição de um ato de confiança. A transação ocorre inteiramente entre os credores e pode ocorrer várias vezes durante a duração do empréstimo, embora não tenha relação com quanto o devedor deve ou com o tempo que ele ou ela deve pagar o empréstimo, pois esses termos permanecem inalterados.