Jak funguje listina důvěry?

Listina důvěry je dokument podobný hypotéce, který zajišťuje půjčku pro potenciálního kupce domů, přičemž domov funguje jako kolaterál. Tyto dohody, které zahrnují třetí stranu, která dohlíží na půjčku, se používají v některých státech USA a mohou je půjčovat a prodávat půjčovatelé. Věřitel, který je držitelem listiny o důvěře, může umístit zástavní právo na dům, pokud dlužník selže ve splacení jistiny nebo splatného úroku. V takových případech má potom věřitel právo převzít dům od dlužníka a dokonce jej prodat.

Když se většina lidí rozhodne koupit dům, postrádá kapitál, aby si dům okamžitě koupil za požadovanou cenu. Chcete-li tento problém napravit, zajišťují půjčku, která jim předá peníze na provedení nákupu, a slibují splatit půjčku po stanovenou dobu. Nejběžnějším způsobem, jak toho dosáhnout, je hypotéka, ale v některých státech USA se často používá listina důvěry spolu se standardní smlouvou o půjčce. Je to v podstatě dokument, který vysvětluje podmínky dohody.

Tento proces se liší od typické hypoteční smlouvy v tom, že zahrnuje třetí stranu, která na ni dohlíží. V typické listině důvěry je dlužník uveden jako správce, který je osobou poskytující splacení půjčky. Věřitel je uveden jako příjemce, protože má obdržet platbu od dlužníka. Konečně existuje také třetí strana, známá jako správce, která v zásadě spravuje dohodu mezi oběma stranami.

Ve většině případů bude zplnomocněncem titulní společnost a tato společnost má pravomoc převést titul na věřitele, pokud dlužník neplní platby. V tomto okamžiku může správce zajistit prodej nemovitosti bez jakéhokoli vedlejšího soudního řízení. Dlužník je obvykle po uplynutí oficiálního oznámení o prodlení oprávněn po určitou dobu dohnat platby.

V opačném případě věřitel v podstatě drží listinu a může si nárokovat majetek na základě listiny důvěry. Věřitelé udržují nízké úrokové sazby prodejem těchto listin důvěry ostatním věřitelům. Tento proces je znám jako přiřazení listiny důvěry. Transakce se uskutečňuje výhradně mezi věřiteli a může nastat několikrát během trvání úvěru, ačkoli to nemá vliv na to, kolik dlužník dluží, nebo na dobu, kdy musí splatit půjčku, protože tyto podmínky zůstávají nezměněny.