Co jsou půjčky na pracovní kapitál?

Úvěry na pracovní kapitál jsou krátkodobé úvěrové dohody, které podnikům poskytují každodenní výdaje spojené s operací. Účelem těchto opatření není zajistit prostředky potřebné k nákupu dlouhodobých aktiv nebo k investicím. Namísto toho jsou výnosy z půjček na pracovní kapitál určeny k použití při výplatě položek, které se v současné době čekají na závazcích, poskytují zaměstnancům mzdy nebo jiné základní základy společné pro většinu obchodních operací.

Pokud jde o půjčky na pracovní kapitál, existuje několik různých možností. Jeden společný přístup se nazývá mikroúvěr. Tato možnost obvykle vyžaduje velmi málo času na vyřízení, zejména pokud je dotyčná společnost založena a vykazuje veškeré náznaky, že zůstane životaschopnou entitou. Půjčka tohoto typu je ideální, pokud dojde ke krátkodobému snížení pohledávek, například u podniků, které jsou poněkud sezónní. Výše úvěru může podniku umožnit pokračovat v činnosti během pomalé sezóny a poté vyrovnat zůstatek dlužného z úvěru, jakmile se prodej zvedne během prosperujících období v obchodním roce.

Jedním z příkladů úvěrů na pracovní kapitál, které jsou stále populárnější, je faktorový úvěr. Tento přístup zahrnuje navázání trvalého pracovního vztahu s finanční společností, která v zásadě nakupuje pohledávky podniku za týdenní nebo měsíční účty. Faktoringová společnost vyhodnocuje faktury vystavené během posuzovaného období a poté podnikům posílá procento z celkové hodnoty těchto faktur, obvykle osmdesát procent. Zákazníci převádějí platby za tyto faktury přímo do factoringové společnosti, která tyto platby připisuje podniku. Jakmile budou všechny faktury za dané období zúčtovány, factoringová společnost vydá většinu zbývající jmenovité hodnoty těchto faktur podniku a ponechá si kdekoli od tří do pěti procent jako poplatek za poskytování služby.

Některé banky také nabízejí různé typy půjček na pracovní kapitál, které jsou v podstatě půjčky na podpis. Tyto půjčky často nesmějí trvat déle než jeden nebo dva měsíce a jsou strukturovány tak, aby vyžadovaly, aby byla v budoucnu přijata jedna platba balónem k určitému datu. I když tento přístup může být velmi nápomocný při krátkodobé finanční krizi, úrokové sazby pro tento typ služby mohou být o něco vyšší než jiné možnosti.

U většiny úvěrů na pracovní kapitál je velmi důležité věnovat zvláštní pozornost podmínkám a ujistit se, že nic, co by později mohlo způsobit problémy. Pokud například podnik zvažuje spolupráci s faktoringovou společností, ujistěte se, že strategie sběru používané společností jsou v souladu s kulturou podniku. Pokud tak neučiníte, může to vést k nepříjemným situacím se zákazníky a v konečném důsledku to bude stát náklady na pokračující obchodní činnost těchto zákazníků, což způsobí další finanční problémy.