運転資金融資とは何ですか？

運転資本ローンは、事業に関連する日々の費用を企業に提供する短期ローン契約です。 これらは、長期資産の購入や投資に必要な資金を確保する手段として機能することを意図したものではありません。 代わりに、運転資本ローンからの収入は、現在未払金勘定で保留中の項目の支払い、従業員への賃金、またはほとんどの事業運営に共通するその他の基本事項への使用を目的としています。

運転資本ローンに関しては、いくつかの異なるオプションがあります。 一般的なアプローチの1つは、マイクロローンとして知られています。 このオプションは通常、特に問題の会社が設立され、存続可能なエンティティであるというすべての兆候を示している場合、手配するのにほとんど時間を必要としません。 このタイプのローンは、季節性のあるビジネスなど、売掛金が短期的に減少する場合に理想的です。 ローンの金額により、ビジネスはスローシーズン中も機能し続け、営業年度のより繁栄するシーズン中に売上が回復すると、ローンの未払い残高を決済できます。

ますます一般的になっている運転資本ローンの一例は、ファクターローンです。 このアプローチには、ビジネスの週次または月次の売掛金を本質的に購入する金融会社との継続的な作業関係の確立が含まれます。 ファクタリング会社は、検討中の期間に発行された請求書を評価し、それらの請求書の合計値の割合（通常は80％）でビジネスを進めます。 顧客はこれらの請求書の支払いをファクタリング会社に直接送金し、ファクタリング会社はこれらの支払いを事業に振り込みます。 特定の期間のすべての請求書がクリアされると、ファクタリング会社はそれらの請求書の残りの額面のほとんどをビジネスに発行し、サービスを提供するための料金として3〜5％を保持します。

一部の銀行は、基本的に署名ローンであるさまざまな種類の運転資金ローンも提供しています。 多くの場合、これらのローンは1か月または2か月以内のものであり、将来の特定の日に1回のバルーン支払いを受け取るように構成されています。 このアプローチは短期の現金不足の際に非常に役立ちますが、このタイプのサービスの金利は他のオプションよりも少し高い場合があります。

ほとんどの運転資金融資では、契約条件に細心の注意を払い、後で問題を引き起こす可能性のあるものがないことを確認することが非常に重要です。 たとえば、ファクタリング会社との連携を検討している企業の場合、会社が採用するコレクション戦略がビジネスの文化に沿っていることを確認してください。 そうしないと、顧客との不愉快な状況につながり、最終的にはそれらの顧客からの継続中のビジネスにコストがかかり、将来的に追加の財政問題を引き起こす可能性があります。