Hoe werkt een vertrouwensakte?

Een akte van vertrouwen is een document dat vergelijkbaar is met een hypotheek dat een lening voor een potentiële koper van een woning beveiligt, waarbij de woning als onderpand fungeert. Deze overeenkomsten, waaronder een derde partij die toezicht houdt op de lening, worden in bepaalde staten in de Verenigde Staten gebruikt en kunnen door kredietverstrekkers worden gekocht en verkocht. De geldschieter die de akte van vertrouwen bezit, kan een retentierecht op de woning plaatsen als de kredietnemer in gebreke blijft met de terugbetaling van de hoofdsom of de verschuldigde rente. In dergelijke gevallen heeft de kredietgever het recht om het huis in bezit te nemen van de kredietnemer en het zelfs te verkopen.

Wanneer de meeste mensen besluiten een huis te kopen, missen ze het kapitaal om het huis onmiddellijk te kopen voor de vraagprijs. Om dit probleem op te lossen, beveiligen ze een lening die hen het geld geeft om de aankoop te doen, terwijl ze beloven de lening terug te betalen gedurende een bepaalde periode. De meest gebruikelijke manier om dit te bereiken is een hypotheek, maar in sommige Amerikaanse staten wordt vaak een vertrouwensakte gebruikt in combinatie met een standaardleningsovereenkomst. Het is in wezen het document dat de voorwaarden van de overeenkomst beschrijft.

Dit proces verschilt van een typische hypotheekovereenkomst doordat het een derde partij omvat die toezicht houdt. In een typische vertrouwensakte wordt de lener vermeld als de vertrouwenspersoon, de persoon die de terugbetaling van de lening verleent. De geldgever wordt vermeld als de begunstigde, omdat deze de betaling van de kredietnemer moet ontvangen. Ten slotte is er ook een derde, de zogenaamde trustee, die in wezen de overeenkomst tussen de twee partijen beheert.

In de meeste gevallen zal de trustee een titelvennootschap zijn en deze onderneming heeft de bevoegdheid om de titel aan de kredietgever over te dragen indien de kredietnemer in gebreke blijft met de betalingen. Op dat moment kan de curator de verkoop van het onroerend goed regelen zonder tussenkomst van een gerechtelijke procedure. De lener krijgt meestal een periode de tijd om, zodra hij officieel in gebreke is gesteld, de betalingen in te halen.

Anders houdt de kredietgever in wezen de akte en kan hij de eigendom claimen als gevolg van de vertrouwensakte. Lenders houden de rente laag door deze daden van vertrouwen te verkopen aan andere lenders. Dit proces staat bekend als een toewijzing van een vertrouwensakte. De transactie vindt volledig plaats tussen kredietverstrekkers en kan verschillende keren tijdens de looptijd van de lening plaatsvinden, hoewel het geen invloed heeft op hoeveel de kredietnemer verschuldigd is of de tijd dat hij of zij de lening moet terugbetalen, aangezien deze voorwaarden ongewijzigd blijven.