¿Qué factores afectan las tasas de interés del banco comercial?
En el mundo financiero, la tasa de interés es lo que un individuo o institución paga por el dinero prestado. Esto puede ser una persona que paga un banco por un préstamo que emitió, o un banco que paga a un individuo que tenga dinero en una cuenta bancaria. Las tasas de interés bancarias comerciales para cuentas de ahorro y préstamos se ven afectadas por factores como la demanda de prestatario en el mercado de préstamos, las tasas de inflación y la valía crediticia de los prestatarios individuales.
Los bancos emiten préstamos con el dinero que las personas e instituciones han depositado en sus diferentes cuentas de ahorro, comprobación o mercado monetario. Las instituciones financieras le dan a los depositantes un incentivo para dejar su dinero en estas cuentas, lo que permite que la institución lo use para préstamos, pagando intereses sobre el dinero en estas cuentas. Las tasas de interés del banco comercial para estas cuentas son más altas en general cuando el banco necesita mayor dinero para prestar. Los bancos también pagarán tasas de interés más altas por cuentas de las que los clientes tienen menos probabilidades de retirar sus MOne. Es por eso que los certificados de depósito, de los cuales los depositantes no pueden retirar dinero antes de una fecha determinada sin pagar una multa, pagar tasas de interés más altas que las cuentas de ahorro regulares.
Los préstamos son la principal fuente de ingresos de un banco. Son el producto que el banco ofrece a los clientes. Cuando hay una gran cantidad de prestatarios que solicitan préstamos, los bancos pueden cobrar tasas de interés más altas. Cuando se reduce el número de prestatarios que solicitan préstamos, los bancos generalmente cobran tasas de interés más bajas para atraer más clientes.
La inflación es una preocupación importante para las tasas de interés bancarias comerciales dentro de estos rangos más altos o más bajos. La tasa de inflación determina cuánto poder adquisitivo y valor real, cada unidad de moneda pierde cada año. Si la tasa de interés anual es del 5%, entonces la misma cantidad de dinero este año es 5% menos valiosa que el año pasado. Si la tasa de inflación excede elTasa de interés que un banco está cobrando por un préstamo, entonces el banco podría terminar perdiendo dinero en la transacción. Por esta razón, los bancos estiman cuál será la tasa de inflación durante el tiempo en que un prestatario pagará un préstamo.
Después de tener en cuenta la demanda del mercado de préstamos y la inflación proyectada, las tasas de interés bancarias comerciales se basan en la valía de crédito de un prestatario individual. Es más probable que un individuo con un buen historial de crédito pague el préstamo que un individuo con uno pobre. Si un banco prestará dinero a una persona que es menos probable que pague su préstamo, cobrará una tasa de interés más alta que para alguien que es más probable que pague el préstamo.