Jaké faktory ovlivňují úrokové sazby komerčních bank?

Ve finančním světě je úroková sazba tím, co jednotlivec nebo instituce platí za půjčené peníze. Může to být jednotlivec, který platí banku za půjčku, kterou vydala, nebo banka platící jednotlivce, který má peníze na bankovním účtu. Úrokové sazby komerčních bank za spořicí účty a půjčky jsou ovlivněny faktory, jako je poptávka po dlužníkovi na trhu s úvěrem, míra inflace a úvěrová hodnota jednotlivých dlužníků. Finanční instituce dávají vkladatelům pobídku k opustit své peníze na těchto účtech, což umožňuje instituci používat je na půjčky, a to platí úroky z peněz na těchto účtech. Úrokové sazby komerčních bank za tyto účty jsou celkově vyšší, pokud banka potřebuje větší peníze na půjčku. Banky také zaplatí vyšší úrokové sazby za účty, z nichž je méně pravděpodobné, že zákazníci stahují své mONEY. To je důvod, proč osvědčení o vkladu, z nichž vkladatelé nemohou vybírat peníze před určitým datem, aniž by zaplatili pokutu, platit vyšší úrokové sazby než běžné spořicí účty.

Půjčky jsou hlavním zdrojem příjmů banky. Jsou to produkt, který banka nabízí zákazníkům. Pokud existuje velké množství dlužníků, kteří žádají o půjčky, mohou banky účtovat vyšší úrokové sazby. Když se sníží počet dlužníků, kteří žádají o půjčky, banky obvykle účtují nižší úrokové sazby, aby přilákaly více zákazníků.

Inflace je hlavním problémem úrokových sazeb komerčních bank v rámci těchto vyšších nebo nižších rozsahů. Míra inflace určuje, kolik kupní síly a skutečná hodnota každá jednotka měny každý rok ztrácí. Pokud je roční úroková sazba 5%, pak stejná částka peněz je v tomto roce o 5% méně cenná, než tomu bylo v loňském roce. Pokud míra inflace překročíÚroková sazba, kterou banka účtuje za půjčku, by banka mohla skončit ztrátou peněz v transakci. Z tohoto důvodu banky odhadují, jaká bude míra inflace v době, kdy dlužník splácí půjčku.

Po zohlednění poptávky na trhu po půjčkách a plánované inflaci jsou úrokové sazby komerčních bank založeny na úvěrové hodnosti jednotlivého dlužníka. Jednotlivec s dobrou úvěrovou historií s větší pravděpodobností splácí půjčku než jednotlivec s chudým. Pokud si banka půjde půjčit peníze jednotlivci, který je méně pravděpodobné, že splácí jeho půjčku, bude účtovat vyšší úrokovou sazbu než pro někoho, kdo s větší pravděpodobností splácí půjčku.