Welke factoren beïnvloeden de rentetarieven van commerciële banken?

In de financiële wereld is de rentevoet wat een persoon of instelling betaalt voor geleend geld. Dit kan een persoon zijn die een bank betaalt voor een lening die het heeft uitgegeven, of een bank die een persoon betaalt die geld op een bankrekening heeft staan. De rentetarieven van commerciële banken voor spaarrekeningen en leningen worden beïnvloed door factoren zoals de vraag van kredietnemers op de kredietmarkt, inflatiepercentages en de kredietwaardigheid van individuele kredietnemers.

Banken verstrekken leningen met het geld dat particulieren en instellingen hebben gestort op hun verschillende spaar-, cheque- of geldmarktrekeningen. Financiële instellingen geven deposanten een stimulans om hun geld op deze rekeningen achter te laten, waardoor de instelling het voor leningen kan gebruiken, door rente te betalen over het geld op deze rekeningen. De commerciële rentetarieven voor deze rekeningen zijn in het algemeen hoger wanneer de bank meer geld nodig heeft om te lenen. Banken zullen ook hogere rentetarieven betalen voor rekeningen waarvan klanten minder geneigd zijn hun geld op te nemen. Dit is de reden waarom depositocertificaten, waaraan deposanten geen geld kunnen opnemen vóór een bepaalde datum zonder een boete te betalen, hogere rentetarieven betalen dan gewone spaarrekeningen.

Leningen zijn de belangrijkste inkomstenbron van een bank. Ze zijn het product dat de bank klanten aanbiedt. Wanneer een groot aantal leners een lening aanvraagt, kunnen banken hogere rentetarieven hanteren. Wanneer het aantal leners dat een lening aanvraagt, wordt verminderd, rekenen banken meestal lagere rentetarieven om meer klanten aan te trekken.

Inflatie is een grote zorg voor de rentetarieven van commerciële banken binnen deze hogere of lagere reeksen. Het inflatiepercentage bepaalt hoeveel koopkracht en reële waarde elke valuta-eenheid elk jaar verliest. Als de jaarlijkse rentevoet 5% is, dan is hetzelfde geld dit jaar 5% minder waard dan vorig jaar. Als de inflatie hoger is dan de rentevoet die een bank aanrekent voor een lening, kan de bank uiteindelijk geld verliezen in de transactie. Om deze reden schatten banken wat het inflatiepercentage zal zijn gedurende de tijd waarin een lener een lening zal terugbetalen.

Rekening houdend met de vraag van de markt naar leningen en verwachte inflatie, zijn de commerciële rentetarieven gebaseerd op de kredietwaardigheid van een individuele kredietnemer. Een persoon met een goede kredietgeschiedenis heeft meer kans om de lening terug te betalen dan een persoon met een slechte. Als een bank geld gaat lenen aan een persoon die minder snel zijn of haar lening zal terugbetalen, zal het een hogere rente in rekening brengen dan iemand die de lening eerder zal terugbetalen.