Hvilke faktorer påvirker forretningsbankens rentesatser?

I den finansielle verden er renten, hvad en enkeltperson eller institution betaler for lånte penge. Dette kan være en person, der betaler en bank for et lån, den har udstedt, eller en bank, der betaler en person, der har penge på en bankkonto. De kommercielle bankrenter for opsparingskonti og lån påvirkes af faktorer som låntagers efterspørgsel på lånemarkedet, inflationsrater og kreditværdighed hos de enkelte låntagere.

Banker udsteder lån med de penge, som enkeltpersoner og institutioner har deponeret i deres forskellige opsparings-, kontrol- eller pengemarkedskonti. Finansielle institutioner giver indskyderne et incitament til at efterlade deres penge på disse konti, hvilket giver institutionen mulighed for at bruge dem til lån ved at betale renter for pengene på disse konti. De kommercielle bankrenter for disse konti er samlet set højere, når banken har et større behov for penge til at låne. Banker betaler også højere renter for konti, hvorfra kunder er mindre tilbøjelige til at hæve deres penge. Derfor betaler indskudscertifikater, hvorfra indskyderne ikke kan trække penge inden en bestemt dato uden at betale en bøde, højere renter end almindelige opsparingskonti.

Lån er en banks vigtigste indtægtskilde. De er det produkt, banken tilbyder kunder. Når der er et stort antal låntagere, der ansøger om lån, kan bankerne opkræve højere renter. Når antallet af låntagere, der ansøger om lån, reduceres, opkræver banker normalt lavere renter for at tiltrække flere kunder.

Inflation er et stort problem for erhvervsbankrenter inden for disse højere eller lavere intervaller. Inflationsgraden bestemmer, hvor meget købekraft og reel værdi, hver valutaenhed mister hvert år. Hvis den årlige rente er 5%, er det samme beløb i år 5% mindre værdifuldt end det var sidste år. Hvis inflationen overstiger den rente, som en bank opkræver på et lån, kan banken ende med at miste penge i transaktionen. Af denne grund estimerer bankerne, hvad inflationen vil være i det tidsrum, hvor en låntager skal tilbagebetale et lån.

Efter at have taget hensyn til markedets efterspørgsel efter lån og forventet inflation er forretningsbankernes renter baseret på en individuel låntagers kreditværdighed. En person med en god kredithistorie tilbagebetaler mere lånet end en person med en dårlig. Hvis en bank vil låne penge til en person, der er mindre tilbøjelige til at tilbagebetale sit eller hendes lån, opkræver den en højere rente, end det ville gøre for en person, der er mere tilbøjelig til at tilbagebetale lånet.