Quels facteurs affectent les taux d'intérêt des banques commerciales?
Dans le monde financier, le taux d'intérêt est ce qu'un individu ou une institution paie pour de l'argent prêté. Il peut s'agir d'une personne qui paie une banque pour un prêt qu'il a émis, ou une banque qui paie une personne qui a de l'argent sur un compte bancaire. Les taux d'intérêt bancaires commerciaux pour les comptes d'épargne et les prêts sont touchés par des facteurs tels que la demande de l'emprunteur sur le marché des prêts, les taux d'inflation et la déficience des emprunteurs individuels.
Les banques émettent des prêts avec l'argent que les particuliers et les institutions ont déposé dans leurs différents comptes d'épargne, de chèques ou de marché monétaire. Les institutions financières incitent les déposants à laisser leur argent dans ces comptes, permettant à l'institution de l'utiliser pour les prêts, en payant des intérêts sur l'argent dans ces comptes. Les taux d'intérêt bancaires commerciaux pour ces comptes sont globalement plus élevés lorsque la banque a plus besoin d'argent à prêter. Les banques paieront également des taux d'intérêt plus élevés pour les comptes dont les clients sont moins susceptibles de retirer leur MUny. C'est pourquoi les certificats de dépôt, dont les déposants ne peuvent pas retirer de l'argent avant une certaine date sans payer de pénalité, paient des taux d'intérêt plus élevés que les comptes d'épargne réguliers.
Les prêts sont la principale source de revenus d'une banque. Ils sont le produit que la banque offre aux clients. Lorsqu'il y a un grand nombre d'emprunteurs qui demandent des prêts, les banques peuvent facturer des taux d'intérêt plus élevés. Lorsque le nombre d'emprunteurs qui demande des prêts est réduit, les banques facturent généralement des taux d'intérêt plus bas pour attirer plus de clients.
L'inflation est une préoccupation majeure pour les taux d'intérêt bancaires commerciaux au sein de ces gammes supérieures ou inférieures. Le taux d'inflation détermine la quantité de pouvoir d'achat et la valeur réelle, chaque unité de devise perd chaque année. Si le taux d'intérêt annuel est de 5%, le même montant d'argent cette année est de 5% moins précieux qu'il ne l'était l'année dernière. Si le taux d'inflation dépasse letaux d'intérêt qu'une banque facture sur un prêt, la banque pourrait finir par perdre de l'argent dans la transaction. Pour cette raison, les banques estiment quel sera le taux d'inflation pendant le temps où un emprunteur remboursera un prêt.
Après avoir pris en considération la demande du marché de prêts et d'inflation prévue, les taux d'intérêt bancaires commerciaux sont basés sur la solvabilité d'un emprunteur individuel. Un individu ayant une bonne histoire de crédit est plus susceptible de rembourser le prêt qu'un individu avec un pauvre. Si une banque veut prêter de l'argent à une personne moins susceptible de rembourser son prêt, elle facturera un taux d'intérêt plus élevé que pour quelqu'un qui est plus susceptible de rembourser le prêt.