Welche Faktoren beeinflussen die Zinssätze der Geschäftsbanken?
In der Finanzwelt ist der Zinssatz das, was eine Person oder ein Institut für geliehenes Geld zahlt. Dies kann eine Person sein, die eine Bank für einen von ihr gewährten Kredit zahlt, oder eine Bank, die eine Person zahlt, die Geld auf einem Bankkonto hat. Die Zinssätze der Geschäftsbanken für Sparkonten und Kredite werden von Faktoren wie der Kreditnehmernachfrage auf dem Kreditmarkt, den Inflationsraten und der Kreditwürdigkeit einzelner Kreditnehmer beeinflusst.
Banken vergeben Kredite mit dem Geld, das Privatpersonen und Institute auf ihren verschiedenen Spar-, Scheck- oder Geldmarktkonten hinterlegt haben. Finanzinstitute geben den Einlegern einen Anreiz, ihr Geld auf diesen Konten zu belassen, damit sie es für Kredite verwenden können, indem sie Zinsen auf das Geld auf diesen Konten zahlen. Die Zinssätze der Geschäftsbanken für diese Konten sind insgesamt höher, wenn die Bank einen höheren Kreditbedarf hat. Banken zahlen auch höhere Zinssätze für Konten, von denen Kunden mit geringerer Wahrscheinlichkeit Geld abheben. Aus diesem Grund zahlen Einlagenzertifikate, von denen Einleger vor einem bestimmten Datum kein Geld abheben können, ohne eine Strafe zu zahlen, höhere Zinssätze als normale Sparkonten.
Kredite sind die Haupteinnahmequelle einer Bank. Sie sind das Produkt, das die Bank ihren Kunden anbietet. Wenn eine große Anzahl von Kreditnehmern Kredite beantragt, können Banken höhere Zinssätze verlangen. Wenn sich die Zahl der Kreditnehmer verringert, die Kredite beantragen, verlangen die Banken in der Regel niedrigere Zinssätze, um mehr Kunden anzulocken.
Die Inflation ist ein Hauptanliegen für die Zinssätze von Geschäftsbanken in diesen höheren oder niedrigeren Bereichen. Die Inflationsrate bestimmt, wie viel Kaufkraft und realer Wert jede Währungseinheit jedes Jahr verliert. Wenn der jährliche Zinssatz 5% beträgt, ist der gleiche Geldbetrag in diesem Jahr 5% weniger wert als im Vorjahr. Wenn die Inflationsrate den Zinssatz übersteigt, den eine Bank für einen Kredit berechnet, kann die Bank bei der Transaktion Geld verlieren. Aus diesem Grund schätzen die Banken, wie hoch die Inflationsrate während der Zeit sein wird, in der ein Kreditnehmer einen Kredit zurückzahlen wird.
Unter Berücksichtigung der Marktnachfrage nach Krediten und der prognostizierten Inflation basieren die Zinssätze der Geschäftsbanken auf der Kreditwürdigkeit eines einzelnen Kreditnehmers. Eine Person mit einer guten Bonität ist eher bereit, das Darlehen zurückzuzahlen als eine Person mit einer schlechten. Wenn eine Bank Geld an eine Person leiht, die mit einer geringeren Wahrscheinlichkeit ihre Kredite zurückzahlt, wird ein höherer Zinssatz berechnet als für eine Person, die mit einer höheren Wahrscheinlichkeit die Kredite zurückzahlt.