Jakie czynniki wpływają na stopy procentowe banku komercyjnego?
W świecie finansowym stopa procentowa jest tym, co osoba lub instytucja płaci za pożyczone pieniądze. Może to być osoba płacająca bankowi za wydaną pożyczkę lub bank płacący osobę, która ma pieniądze na rachunku bankowym. Kontaktowe stopy procentowe banku na rachunki oszczędnościowe i pożyczki mają wpływ takie czynniki, jak popyt pożyczkobiorcy na rynku pożyczek, stopy inflacji i wartość kredytowa poszczególnych kredytobiorców.
banki wydają pożyczki z pieniędzmi, które osoby i instytucje zdeponowały się na swoich różnych rachunkach, czekach lub na rynku pieniędzy. Instytucje finansowe dają deponentom motywację do pozostawienia pieniędzy na tych rachunkach, umożliwiając instytucji wykorzystanie go na pożyczki, płacąc odsetki od pieniędzy na tych rachunkach. Stopy procentowe banku komercyjnego dla tych rachunków są ogólnie wyższe, gdy bank ma większe potrzeby pożyczania pieniędzy. Banki zapłacą również wyższe stopy procentowe za rachunki, z których klienci rzadziej wycofują swoje mOney. Właśnie dlatego certyfikaty depozytów, z których deponenci nie mogą wypłacać pieniędzy przed określoną datą bez płacenia kary, płacą wyższe stopy procentowe niż zwykłe rachunki oszczędnościowe.
Pożyczki są głównym źródłem przychodów banku. Są produktem, który bank oferuje klientom. Gdy istnieje duża liczba pożyczkobiorców ubiegających się o pożyczki, banki mogą pobierać wyższe stopy procentowe. Gdy liczba pożyczkobiorców ubiegających się o pożyczki jest zmniejszona, banki zwykle pobierają niższe stopy procentowe, aby przyciągnąć więcej klientów.
Inflacja jest głównym problemem dla komercyjnych stóp procentowych banków w ramach tych wyższych lub niższych zakresów. Stopa inflacji określa, ile siły nabywczej i rzeczywistą wartość, każda jednostka waluty przegrywa każdego roku. Jeśli roczna stopa procentowa wynosi 5%, wówczas ta sama kwota pieniędzy w tym roku jest o 5% mniej cenna niż w ubiegłym roku. Jeśli stopa inflacji przekraczaStopa procentowa, którą bank pobiera pożyczkę, wówczas bank może utracić pieniądze w transakcji. Z tego powodu banki szacują, jaka będzie stopa inflacji w czasie, w którym pożyczkobiorca będzie spłacać pożyczkę.
Po uwzględnieniu popytu rynku na pożyczki i prognozowanej inflacji stopy procentowe banku komercyjnego oparte są na wartościach kredytowych indywidualnego kredytobiorcy. Osoba z dobrą historią kredytową jest bardziej prawdopodobna spłacenie pożyczki niż osoba z biedną. Jeśli bank zamierza pożyczyć pieniądze osobie, która rzadziej spłaci swoją pożyczkę, będzie to obciążać wyższą stopę procentową, niż dla kogoś, kto jest bardziej skłonny do spłacenia pożyczki.