¿Qué es una carga de fondo?
A veces denominado cargo por ventas diferido o tarifa de reembolso, la carga de fondo es un ejemplo de una tarifa que los inversores incurren comúnmente. La carga de fondo se paga en el momento en que un inversor elige retirar una parte de los fondos asociados con una inversión. Aquí hay información sobre cómo se calcula la carga de back-end.
Una carga de fondo no siempre se cobra en todo tipo de inversión. Por lo general, las inversiones que están estructuradas para incluir el pago de un cargo por ventas al frente o una comisión no estarán sujetas a cargas de fondo. Dos ejemplos de inversiones que generalmente incluyen cargas de fondo son fondos mutuos e inversiones de anualidades.
Calcular la cantidad exacta de cargas de fondo en una situación dada implica varios factores. Primero, existe la cantidad total de fondos que se retiran del fondo o anualidad mutua. En segundo lugar, existe la cuestión de cuánto tiempo ha estado en su lugar la inversión. En general, cuanto más tiempo sea el FSe han invertido UND, menor es la carga de back-end asociada con la inversión. Por último, el tipo de inversión también puede tener algo de influencia en la carga de fondo que se incurre en el momento del retiro. Los fondos mutuos tienden a ser bastante estables en el cálculo de la carga de fondo, mientras que las anualidades pueden variar algo cuando se trata de la cantidad real de la tarifa.
La carga de fondo generalmente se aplica solo a las inversiones donde no se cobran tarifas por adelantado. La idea es que no tiene sentido cobrar una tarifa hasta que la inversión haya comenzado a crecer y el inversor tome la decisión de retirar todos o parte de los fondos involucrados con la inversión. Este proceso facilita que los inversores que recién comienzan a construir una cartera no se preocupan por los débitos constantes en su cuenta. Porque se entiende que habrá una tarifa cuando se eliminen los fondos de los investigadoresT, también hay motivación para dejar el dinero solo, que también puede ser lo mejor para el inversor.
Trabajar para construir fondos y anualidades mutuas a menudo se emplean hoy como una forma de establecer un nido de huevo para los años de jubilación. La carga de back-end ayuda a optimizar este proceso, manteniendo razonables las tarifas asociadas con las inversiones y solo aplicándolas cuando ocurren un conjunto específico de circunstancias. Por lo general, es muy razonable en tamaño y vale la pena el costo cuando se necesitan fondos realmente para una emergencia, la carga de fondo garantiza que el inversor no se sienta aprovechado, mientras que la empresa de inversión aún logra recibir una compensación por sus esfuerzos de gestión.