Vad är en back-end belastning?
Ibland kallas en uppskjuten försäljningsavgift eller inlösenavgift, är back-end-belastningen ett exempel på en avgift som vanligtvis uppkommer av investerare. Back-end-belastningen betalas vid den tidpunkt då en investerare väljer att ta ut en del av de medel som är förknippade med en investering. Här är lite information om hur back-end-belastningen beräknas.
En back-end-belastning debiteras inte alltid för alla typer av investeringar. Vanligtvis kommer investeringar som är strukturerade för att inkludera betalning av en försäljningsavgift eller en provision inte att bli utsatta för back-end-belastningar. Två exempel på investeringar som vanligtvis inkluderar bakåtlaster är investeringsfonder och livränteplaceringar.
Att beräkna den exakta mängden baklaster i en given situation innebär flera faktorer. För det första är det det totala beloppet för medel som dras ut från fond eller livränta. För det andra är det frågan om hur länge investeringen har funnits. Generellt, ju längre som fonderna har investerats, desto lägre är back-end-belastningen förknippad med investeringen. Slutligen kan typen av investeringar också ha en viss inverkan på den bakre belastningen som uppkommer vid tillträdet. Fonderna tenderar att vara ganska stabila vid beräkningen av back-end-belastningen, medan livränta kan variera något när det gäller det faktiska avgiften.
Baksidan belastas vanligtvis endast på investeringar där inga avgifter debiteras i förväg. Tanken är att det inte är någon mening att ta ut en avgift förrän investeringen har börjat växa och investeraren fattar ett beslut att dra ut hela eller delar av den finansiering som är involverad i investeringen. Den här processen gör det enklare för investerare som precis börjar bygga en portfölj för att inte vara oroliga för ständiga debiteringar på deras konto. Eftersom det är underförstått att det kommer att finnas en avgift när medel tas bort från investeringen finns det också motivation att lämna pengarna ensamma, vilket också kan vara i investerarnas bästa.
Arbetet med att bygga upp fonder och livränta används ofta idag som ett sätt att etablera ett boägg för pensionsåren. Bakåtlasten hjälper till att effektivisera denna process genom att hålla avgifterna i samband med investeringarna rimliga och endast tillämpa dem när en viss uppsättning omständigheter inträffar. Vanligtvis mycket rimligt i storlek och värt kostnaden när medel verkligen behövs för en nödsituation, säkerställer back-end-belastningen att investeraren inte känner sig utnyttjad, medan värdepappersföretaget fortfarande lyckas få ersättning för sina förvaltningsinsatser.