Wat is een back-end load?

Soms aangeduid als een uitgestelde verkoopkosten of aflossingskosten, is de back-end lading een voorbeeld van een vergoeding die vaak door beleggers wordt gemaakt.De back-end lading wordt betaald op het moment dat een belegger ervoor kiest om een deel van de fondsen in verband met een investering op te nemen.Hier is wat informatie over hoe de back-end load wordt berekend.

Een back-end load wordt niet altijd in rekening gebracht op elk type investering.Doorgaans zullen investeringen die zijn gestructureerd om de betaling van een vooraankosten te omvatten of een commissie niet ook onderworpen zijn aan back-end-ladingen.Twee voorbeelden van investeringen die meestal wel omvatten, zijn back-end belastingen beleggingsfondsen en lijfrente-investeringen.

Het berekenen van de exacte hoeveelheid back-end belastingen in een bepaalde situatie omvat verschillende factoren.Ten eerste is er het totale aantal fondsen dat wordt opgenomen uit het beleggingsfonds of de lijfrente.Ten tweede is er de kwestie hoe lang de investering is geweest.Over het algemeen geldt dat hoe langer de fondsen zijn geïnvesteerd, hoe lager de back-end belasting in verband met de investering.Ten slotte kan het type investering ook enige invloed hebben op de back-end load die wordt gemaakt op het moment van intrekking.Beleggingsfondsen zijn meestal nogal stabiel bij de berekening van de back-end-belasting, terwijl annuïteiten enigszins kunnen variëren als het gaat om het werkelijke bedrag van de vergoeding.

De back-end lading wordt meestal alleen toegepast op investeringen waar er geen kosten vooraf worden opgeladen.Het idee is dat het geen zin heeft om een vergoeding in rekening te brengen totdat de investering is begonnen te groeien en de belegger een beslissing neemt om alle of een deel van de financiering van de investering te halen.Dit proces maakt het gemakkelijker voor beleggers die net beginnen met het bouwen van een portfolio om zich geen zorgen te maken over constante afschrijvingen op hun account.Omdat duidelijk is dat er een vergoeding zal zijn wanneer fondsen uit de investering worden verwijderd, is er ook motivatie om het geld met rust te laten, wat ook in het beste belang van de belegger kan zijn.

Werken aan het opbouwen van beleggingsfondsen en annuïteiten worden tegenwoordig vaak gebruikt als een manier om een nestei voor de pensioenjaren op te zetten.De back-end load helpt dit proces te stroomlijnen, door de vergoedingen die verband houden met de investeringen redelijk te houden en alleen toe te passen wanneer een specifieke reeks omstandigheden optreden.Meestal zeer redelijk in omvang en de kosten waard wanneer fondsen echt nodig zijn voor een noodsituatie, zorgt de back-end load ervoor dat de belegger zich niet van profiteert, terwijl de beleggingsonderneming er nog steeds in slaagt om compensatie te ontvangen voor hun managementinspanningen.