¿Qué es un reglamento bancario?
La regulación bancaria refleja una estructura legal que las instituciones financieras deben cumplir en una región en particular. Aunque estas reglas varían según la región en la que se basa una empresa, están en su lugar para proporcionar un nivel de transparencia y acceso al capital para los inversores. El fraude financiero ocurre incluso bajo la protección de la regulación bancaria, pero estas leyes existen para mitigar las prácticas poco éticas y promover una conducta bancaria transparente. Una violación severa de estas leyes podría justificar una revisión del entorno regulatorio en el sistema bancario de una región.
Las instituciones financieras pueden tener algunos de los balances más grandes, o listas de activos y pasivos, de compañías en cualquier industria. Los bancos no solo generan grandes sumas de dinero a través de depósitos, sino que las instituciones financieras son en gran parte responsables de prestar dinero a otras empresas, lo que afecta su propio crédito. Sin una regulación bancaria adecuada en una región, los bancos tienen la capacidad de desencadenar un riesgo sistémico en una economía regional. El riesgo sistémico representa la posibilidad de que una quiebra bancaria tenga un efecto de goteo en otros sectores de la economía y conduzca a una quiebra financiera más amplia.
Otro propósito de la regulación bancaria es detectar y prevenir el fraude entre las instituciones financieras. Incluso en las economías más desarrolladas, la regulación bancaria a veces es insuficiente. En 2008, Bernard L. Madoff fue arrestado y finalmente condenado por engañar a los inversores con miles de millones de dólares estadounidenses (USD) en un esquema Ponzi. Aunque su empresa era un agente de bolsa y no un banco, estaba regulado por la Comisión de Bolsa y Valores de EE. UU., El mismo organismo regulador que supervisa los bancos en los Estados Unidos. El fraude de Madoff originalmente no fue detectado durante décadas, y llevó a una revisión de la supervisión financiera en los Estados Unidos que siguió.
Las leyes bancarias también están vigentes para proporcionar un nivel de transparencia a los inversores. Un organismo regulador en una economía importante requiere que ciertas divulgaciones se realicen trimestralmente. Un banco debe revelar la deuda en relación con el capital para que los clientes y otros miembros de la comunidad inversora sean conscientes de los riesgos potenciales asociados con el banco. Además, hay ciertas leyes bancarias que requieren que los bancos mantengan ratios de capital mínimos, que son una medida de la estabilidad financiera de un banco típicamente en relación con sus obligaciones de deuda.
La regulación en la industria bancaria también existe para que los reguladores puedan controlar a las instituciones financieras. Los reguladores obtienen acceso a los datos de cada banco que está registrado. Esta es una herramienta útil para realizar un seguimiento de los diversos bancos que operan en una región y de los ejecutivos que supervisan esas instituciones financieras.