¿Qué es una regulación bancaria?
La regulación bancaria refleja una estructura legal por la cual las instituciones financieras deben cumplir en una región en particular. Aunque estas reglas varían según la región en la que se basa una empresa, están en su lugar para proporcionar un nivel de transparencia y acceso al capital para los inversores. El fraude financiero ocurre incluso bajo la protección de la regulación bancaria, pero estas leyes existen para mitigar las prácticas poco éticas y promover la conducta bancaria transparente. Una violación severa en estas leyes podría garantizar una revisión del entorno regulatorio en el sistema bancario de una región.
Las instituciones financieras pueden tener algunos de los mayores balances o listas de activos y pasivos, de empresas en cualquier industria. Los bancos no solo generan grandes sumas de dinero a través de depósitos, sino que las instituciones financieras son en gran parte responsables de prestar dinero a otras empresas, lo que afecta su propio crédito. Sin una regulación bancaria adecuada en una región, los bancos tienen la capacidad de desencadenar un riesgo sistémico en una E regionalconomia. El riesgo sistémico representa la posibilidad de que una falla bancaria tenga un efecto de goteo en otros sectores de la economía y conduzca a una falla financiera más amplia.
Otro propósito de la regulación bancaria es detectar y evitar que ocurra el fraude entre las instituciones financieras. Incluso en las economías más desarrolladas, la regulación bancaria a veces es insuficiente. En 2008, Bernard L. Madoff fue arrestado y finalmente condenado por engañar a los inversores de miles de millones de dólares estadounidenses (USD) en un esquema Ponzi. Aunque su firma era un distribuidor de corredores y no un banco, estaba regulado bajo la Comisión de Bolsa y Valores de EE. UU., El mismo organismo regulador que supervisa a los bancos en los Estados Unidos. El fraude de Madoff originalmente no fue detectado durante décadas, y condujo a una revisión de supervisión financiera en los Estados Unidos que siguió.
Las leyes bancarias también están en su lugar para proporcionar un nivel de TRANSPARENCIA A LOS INVERSORES. Un organismo regulatorio en una economía importante requiere que ciertas revelaciones se realicen trimestralmente. Un banco debe revelar la deuda en relación con el capital para que los clientes y otros miembros de la comunidad de inversiones estén al tanto de los riesgos potenciales asociados con el banco. Además, existen ciertas leyes bancarias que requieren que los bancos mantengan las relaciones de capital mínima, que son una medida de la estabilidad financiera de un banco generalmente en relación con sus obligaciones de deuda.
La regulación en la industria bancaria también existe para que los reguladores puedan vigilar las instituciones financieras. Los reguladores obtienen acceso a datos para cada banco que está registrado. Esta es una herramienta útil para realizar un seguimiento de los diversos bancos que operan en una región y de los ejecutivos que supervisan esas instituciones financieras.