Hvad er en bankforordning?

Bankregulering afspejler en juridisk struktur, som finansielle institutioner skal overholde i en bestemt region. Selvom disse regler varierer baseret på den region, hvor en virksomhed er baseret, er de på plads for at give et niveau af gennemsigtighed og adgang til kapital for investorer. Finansiel svig forekommer også under beskyttelse af bankregulering, men disse love er på plads for at afbøde uetisk praksis og fremme gennemsigtig bankadfærd. Et alvorligt brud på disse love kan berettige til en revision af det lovgivningsmæssige miljø i en lands banksystem.

Finansielle institutioner kan have nogle af de største balance eller lister over aktiver og passiver for virksomheder i enhver branche. Ikke alene genererer banker store pengesummer gennem indskud, men finansieringsinstitutter er stort set ansvarlige for at låne ud penge til andre virksomheder, hvilket påvirker deres egen kredit. Uden ordentlig bankregulering i en region har bankerne evnen til at udløse en systemisk risiko i en regional økonomi. Systemisk risiko repræsenterer muligheden for, at en banksvigt vil have en nedslidende indflydelse på andre sektorer i økonomien og føre til en bredere økonomisk fiasko.

Et andet formål med bankregulering er at opdage og forhindre svig, der opstår blandt finansinstitutter. Selv i de mest udviklede økonomier er bankregulering undertiden utilstrækkelig. I 2008 blev Bernard L. Madoff arresteret og til sidst dømt for at vildlede investorer ud af milliarder af dollars i en Ponzi-ordning. Selvom hans firma var en mæglerforhandler og ikke en bank, blev det reguleret under den amerikanske værdipapir- og udvekslingskommission, det samme tilsynsorgan, der fører tilsyn med banker i De Forenede Stater. Madoffs svig blev oprindeligt uopdaget i årtier, og det førte til en revision af finansielt tilsyn i USA, der fulgte.

Banklovgivning er også på plads for at give investorerne et niveau af gennemsigtighed. Et regulerende organ i en større økonomi kræver, at visse oplysninger afsløres kvartalsvis. En bank skal oplyse gæld i forhold til egenkapitalen, så kunder og andre medlemmer af investeringssamfundet er opmærksomme på de potentielle risici, der er forbundet med banken. Derudover er der visse banklovgivninger, der kræver, at bankerne opretholder minimumskapitalkvoter, som typisk er et mål for en banks finansielle stabilitet i forhold til dens gældsforpligtelser.

Regulering i bankbranchen er også på plads, så tilsynsmyndighederne kan holde øje med finansielle institutioner. Tilsynsmyndigheder får adgang til data for hver bank, der er registreret. Dette er et nyttigt værktøj til at holde styr på de forskellige banker, der opererer i en region, og de ledere, der fører tilsyn med disse finansielle institutioner.