Che cos'è un regolamento bancario?
La regolamentazione bancaria riflette una struttura legale in base alla quale gli istituti finanziari devono rispettare una determinata regione. Sebbene queste regole variano in base alla regione in cui un'azienda ha sede, sono in atto per fornire un livello di trasparenza e accesso al capitale per gli investitori. Le frodi finanziarie si verificano anche sotto la protezione della regolamentazione bancaria, ma queste leggi sono in atto per mitigare pratiche non etiche e promuovere comportamenti bancari trasparenti. Una grave violazione di queste leggi potrebbe giustificare una revisione del contesto normativo nel sistema bancario di una regione.
Gli istituti finanziari possono avere alcuni dei maggiori bilanci o elenchi di attività e passività di società di qualsiasi settore. Non solo le banche generano ingenti somme di denaro attraverso i depositi, ma gli istituti finanziari sono in gran parte responsabili del prestito di denaro ad altre imprese, il che incide sul loro credito. Senza un'adeguata regolamentazione bancaria in una regione, le banche hanno la capacità di innescare un rischio sistemico in un'economia regionale. Il rischio sistemico rappresenta la possibilità che un fallimento bancario abbia un effetto a cascata su altri settori dell'economia e porti a un fallimento finanziario più ampio.
Un altro scopo della regolamentazione bancaria è individuare e prevenire il verificarsi di frodi tra gli istituti finanziari. Anche nelle economie più sviluppate, la regolamentazione bancaria è talvolta insufficiente. Nel 2008, Bernard L. Madoff è stato arrestato e infine condannato per inganno gli investitori da miliardi di dollari (USD) in un regime Ponzi. Sebbene la sua azienda fosse un intermediario e non una banca, era regolata dalla Securities and Exchange Commission degli Stati Uniti, lo stesso ente regolatore che sovrintende alle banche degli Stati Uniti. La frode di Madoff inizialmente non è stata rilevata per decenni e ha portato a una revisione della supervisione finanziaria negli Stati Uniti che ne è seguita.
Esistono anche leggi bancarie per garantire agli investitori un livello di trasparenza. Un organo di regolamentazione in una grande economia richiede che determinate informazioni vengano fornite su base trimestrale. Una banca deve dichiarare il debito relativo al patrimonio netto in modo tale che i clienti e gli altri membri della comunità di investimento siano consapevoli dei potenziali rischi associati alla banca. Inoltre, vi sono alcune leggi bancarie che impongono alle banche di mantenere un coefficiente di capitale minimo, che è una misura della stabilità finanziaria di una banca in genere in relazione alle sue obbligazioni di debito.
È inoltre in atto una regolamentazione nel settore bancario in modo che i regolatori possano tenere d'occhio gli istituti finanziari. I regolatori ottengono l'accesso ai dati per ciascuna banca registrata. Questo è uno strumento utile per tenere traccia delle varie banche che operano in una regione e dei dirigenti che sovrintendono a tali istituti finanziari.