Cos'è un regolamento bancario?
Il regolamento bancario riflette una struttura legale attraverso la quale gli istituti finanziari devono attenersi in una particolare regione. Sebbene queste regole variano in base alla regione in cui si basa un'azienda, sono in atto per fornire un livello di trasparenza e accesso al capitale per gli investitori. La frode finanziaria si verifica anche ai sensi della protezione della regolamentazione bancaria, ma queste leggi sono in atto per mitigare le pratiche non etiche e promuovere una condotta bancaria trasparente. Una grave violazione di queste leggi potrebbe giustificare una revisione dell'ambiente normativo nel sistema bancario di una regione.
Le istituzioni finanziarie possono avere alcuni dei più grandi bilanci o elenchi di attività e passività, delle società di qualsiasi settore. Le banche non solo generano ingenti somme di denaro attraverso i depositi, ma gli istituti finanziari sono in gran parte responsabili della prestazione di denaro ad altre imprese, il che influisce sul proprio credito. Senza una corretta regolamentazione bancaria in una regione, le banche hanno la capacità di innescare un rischio sistemico in una E regionaleconomia. Il rischio sistemico rappresenta la possibilità che un fallimento bancario abbia un effetto di gocciolamento su altri settori dell'economia e porti a un più ampio fallimento finanziario.
Un altro scopo della regolamentazione bancaria è di rilevare e impedire che si verifichino frodi tra le istituzioni finanziarie. Anche nelle economie più sviluppate, la regolamentazione bancaria è talvolta insufficiente. Nel 2008, Bernard L. Madoff è stato arrestato e alla fine condannato per ingannare gli investitori da miliardi di dollari statunitensi (USD) in uno schema Ponzi. Sebbene la sua azienda fosse un commerciante di broker e non una banca, era regolata dalla Securities and Exchange Commission degli Stati Uniti, lo stesso organismo normativo che supervisiona le banche negli Stati Uniti. La frode di Madoff originariamente non è rimasta inosservata per decenni e ha portato a una revisione di supervisione finanziaria negli Stati Uniti che seguiva.
Le leggi bancarie sono inoltre in atto per fornire un livello di TRANSParency agli investitori. Un organo normativo in un'economia importante richiede che alcune divulgazioni vengano fatte su base trimestrale. Una banca deve divulgare il debito rispetto al patrimonio netto in modo che i clienti e altri membri della comunità degli investimenti siano a conoscenza dei potenziali rischi associati alla banca. Inoltre, ci sono alcune leggi bancarie che richiedono alle banche di mantenere rapporti di capitale minimo, che sono una misura della stabilità finanziaria di una banca in genere in relazione ai suoi obblighi di debito.
Regolamento nel settore bancario è inoltre in atto in modo che i regolatori possano tenere sotto controllo le istituzioni finanziarie. I regolatori ottengono l'accesso ai dati per ciascuna banca registrata. Questo è uno strumento utile per tenere traccia delle varie banche che operano in una regione e dei dirigenti che supervisionano tali istituti finanziari.