Wat is een bankverordening?
Bankregulering weerspiegelt een juridische structuur waardoor financiële instellingen zich in een bepaalde regio moeten houden. Hoewel deze regels variëren op basis van de regio waarin een bedrijf is gevestigd, zijn ze aanwezig om beleggers een niveau van transparantie en toegang tot kapitaal te bieden. Financiële fraude treedt zelfs op onder de bescherming van de bankregelgeving, maar deze wetten zijn er om onethische praktijken te verminderen en transparant bankgedrag te bevorderen. Een ernstige inbreuk op deze wetten kan een herziening van de regelgeving in het bankwezen van een regio rechtvaardigen.
Financiële instellingen kunnen enkele van de grootste balansen of lijsten met activa en passiva van bedrijven in elke branche hebben. Banken genereren niet alleen grote bedragen via deposito's, maar financiële instellingen zijn grotendeels verantwoordelijk voor het lenen van geld aan andere bedrijven, wat gevolgen heeft voor hun eigen krediet. Zonder de juiste bankregelgeving in een regio, kunnen banken een systeemrisico veroorzaken in een regionale economie. Systeemrisico is de mogelijkheid dat een bankfaillissement een druppeleffect zal hebben op andere sectoren van de economie en tot een breder financieel faillissement zal leiden.
Een ander doel van bankregulering is het opsporen en voorkomen van fraude bij financiële instellingen. Zelfs in de meest ontwikkelde economieën is bankregulering soms onvoldoende. In 2008 werd Bernard L. Madoff gearresteerd en uiteindelijk veroordeeld voor het misleiden van investeerders uit miljarden Amerikaanse dollars (USD) in een Ponzi-regeling. Hoewel zijn bedrijf een makelaarshandelaar was en geen bank, werd het gereguleerd door de Amerikaanse Securities and Exchange Commission, dezelfde toezichthoudende instantie die toezicht houdt op banken in de Verenigde Staten. De fraude van Madoff was oorspronkelijk tientallen jaren onopgemerkt en leidde tot een herziening van het financiële toezicht in de VS.
Bankwetten zijn ook van kracht om beleggers een zekere mate van transparantie te bieden. Een toezichthoudende instantie in een grote economie vereist dat bepaalde informatie op kwartaalbasis wordt verstrekt. Een bank moet schulden met betrekking tot aandelen bekendmaken, zodat klanten en andere leden van de beleggingsgemeenschap zich bewust zijn van de potentiële risico's die aan de bank zijn verbonden. Daarnaast zijn er bepaalde bankwetten die banken verplichten om minimale kapitaalratio's te handhaven, die een maatstaf zijn voor de financiële stabiliteit van een bank, meestal in relatie tot haar schuldverplichtingen.
Er is ook regelgeving in de banksector, zodat toezichthouders financiële instellingen in de gaten kunnen houden. Regelgevers krijgen toegang tot gegevens voor elke geregistreerde bank. Dit is een handig hulpmiddel om bij te houden welke banken actief zijn in een regio en welke leidinggevenden toezicht houden op die financiële instellingen.