Hva er en bankforordning?

Bankregulering gjenspeiler en juridisk struktur som finansinstitusjoner må overholde i en bestemt region. Selv om disse reglene varierer basert på regionen der et selskap er basert, er de på plass for å gi et nivå av åpenhet og tilgang til kapital for investorer. Økonomisk svindel oppstår selv under beskyttelse av bankregulering, men disse lovene er på plass for å dempe uetisk praksis og fremme gjennomsiktig bankoppførsel. Et alvorlig brudd i disse lovene kan garantere en overhaling av reguleringsmiljøet i en regions banksystem.

Finansinstitusjoner kan ha noen av de største balansene, eller lister over eiendeler og forpliktelser, av selskaper i enhver bransje. Ikke bare genererer bankene store summer gjennom innskudd, men finansinstitusjoner er i stor grad ansvarlige for å låne ut penger til andre virksomheter, noe som påvirker deres egen kreditt. Uten riktig bankregulering i en region har bankene muligheten til å utløse en systemisk risiko i en regional economy. Systemisk risiko representerer muligheten for at en bankfeil vil ha en nedslitting av andre sektorer i økonomien og føre til en bredere økonomisk fiasko.

Et annet formål med bankregulering er å oppdage og forhindre at svindel oppstår blant finansinstitusjoner. Selv i de mest utviklede økonomiene er bankregulering noen ganger utilstrekkelig. I 2008 ble Bernard L. Madoff arrestert og til slutt dømt for å lure investorer ut av milliarder av amerikanske dollar (USD) i en Ponzi -ordning. Selv om firmaet hans var meglerforhandler og ikke en bank, ble det regulert under U.S. Securities and Exchange Commission, det samme reguleringsorganet som fører tilsyn med bankene i USA. Madoffs svindel ble opprinnelig uoppdaget i flere tiår, og det førte til en overhaling av økonomisk tilsyn i USA som fulgte.

Banklover er også på plass for å gi et nivå av TRAnsparency til investorer. Et reguleringsorgan i en større økonomi krever at visse avsløringer gjøres kvartalsvis. En bank må avsløre gjeld i forhold til egenkapital slik at kunder og andre medlemmer av investeringssamfunnet er klar over potensielle risikoer forbundet med banken. I tillegg er det visse banklover som krever at bankene opprettholder minimum kapitalforhold, som er et mål på en banks økonomiske stabilitet typisk i forhold til gjeldsforpliktelsene.

Regulering i banknæringen er også på plass slik at regulatorer kan holde oversikt over finansinstitusjoner. Tilsynsmyndigheter får tilgang til data for hver bank som er registrert. Dette er et nyttig verktøy for å holde oversikt over de forskjellige bankene som opererer i en region og av lederne som fører tilsyn med disse finansinstitusjonene.