Hva er en bankforordning?

Bankregulering gjenspeiler en juridisk struktur som finansinstitusjoner må overholde i en bestemt region. Selv om disse reglene varierer basert på regionen et selskap er basert på, er de på plass for å gi et nivå av åpenhet og tilgang til kapital for investorer. Finansiell svindel forekommer selv under beskyttelse av bankregulering, men disse lovene er på plass for å dempe uetisk praksis og fremme gjennomsiktig bankoppførsel. Et alvorlig brudd på disse lovene kan berettige til en gjennomgang av regelverket i et lands banksystem.

Finansinstitusjoner kan ha noen av de største balanser, eller lister over eiendeler og forpliktelser, av selskaper i enhver bransje. Ikke bare genererer banker store summer gjennom innskudd, men finansinstitusjoner er i stor grad ansvarlige for å låne ut penger til andre virksomheter, noe som påvirker deres egen kreditt. Uten riktig bankregulering i en region, har bankene muligheten til å utløse en systemisk risiko i en regional økonomi. Systemisk risiko representerer muligheten for at en banksvikt vil ha en nedslagsvirkning på andre sektorer i økonomien og føre til en større økonomisk svikt.

Et annet formål med bankregulering er å oppdage og forhindre svindel fra finansinstitusjoner. Selv i de mest utviklede økonomiene er bankregulering noen ganger utilstrekkelig. I 2008 ble Bernard L. Madoff arrestert og til slutt dømt for å lure investorer ut av milliarder av dollar i en Ponzi-ordning. Selv om firmaet hans var meglerforhandler og ikke bank, ble det regulert under US Securities and Exchange Commission, det samme reguleringsorganet som fører tilsyn med banker i USA. Madoffs svindel opprinnelig ble uoppdaget i flere tiår, og det førte til en overhaling av økonomisk tilsyn i USA som fulgte.

Banklovgivning er også på plass for å gi investorer et nivå av åpenhet. Et regulerende organ i en storøkonomi krever at visse avsløringer blir gitt kvartalsvis. En bank må oppgi gjeld i forhold til egenkapital, slik at kunder og andre medlemmer av investeringssamfunnet er klar over potensielle risikoer forbundet med banken. I tillegg er det visse banklover som krever at bankene opprettholder minimumskapitalforhold, som er et mål på en banks økonomiske stabilitet typisk i forhold til gjeldsforpliktelsene.

Regulering i banknæringen er også på plass slik at regulatorer kan holde oversikt over finansinstitusjoner. Tilsynsmyndigheter får tilgang til data for hver bank som er registrert. Dette er et nyttig verktøy for å holde oversikt over de forskjellige bankene som opererer i en region og ledere som fører tilsyn med disse finansinstitusjonene.