Vad är en bankförordning?
Bankreglering återspeglar en juridisk struktur som finansinstitut måste följa i en viss region. Även om dessa regler varierar utifrån regionen där ett företag är baserat, är de på plats för att ge en nivå av öppenhet och tillgång till kapital för investerare. Ekonomiskt bedrägeri inträffar även under skydd av bankreglering, men dessa lagar finns för att mildra oetisk praxis och främja transparent bankbeteende. Ett allvarligt brott mot dessa lagar kan motivera en översyn av regleringsmiljön i en lands banksystem.
Finansinstitut kan ha några av de största balansräkningarna, eller listor över tillgångar och skulder, av företag i någon bransch. Bankerna genererar inte bara stora summor pengar genom insättningar, utan finansiella institut är till stor del ansvariga för att låna ut pengar till andra företag, vilket påverkar deras egen kredit. Utan korrekt bankreglering i en region har bankerna förmågan att utlösa en systemisk risk i en regional ekonomi. Systemisk risk representerar möjligheten att ett banksvikt kommer att ha en nedgångseffekt på andra sektorer i ekonomin och leda till ett större finansiellt misslyckande.
Ett annat syfte med bankreglering är att upptäcka och förhindra bedrägeri från finansinstitut. Även i de mest utvecklade ekonomierna är bankregleringen ibland otillräcklig. 2008 arresterades Bernard L. Madoff och dömdes så småningom för att lura investerare av miljarder dollar (USD) i ett Ponzi-system. Även om hans företag var en mäklare och inte en bank, reglerades det under US Securities and Exchange Commission, samma tillsynsorgan som övervakar banker i USA. Madoffs bedrägeri gick ursprungligen upptäckt i årtionden, och det ledde till en översyn av finansiell övervakning i USA som följde.
Banklagar finns också för att ge investerare en nivå av öppenhet. Ett tillsynsorgan i en större ekonomi kräver att vissa upplysningar lämnas kvartalsvis. En bank måste avslöja skuld i förhållande till eget kapital så att kunder och andra medlemmar i investeringssamhället är medvetna om de potentiella riskerna med banken. Dessutom finns det vissa banklagar som kräver att bankerna upprätthåller minimikapitalkvoter, vilket är ett mått på en banks finansiella stabilitet typiskt i förhållande till sina skuldförpliktelser.
Reglering inom bankbranschen är också på plats så att tillsynsmyndigheterna kan hålla koll på finansinstitut. Regulatorer får tillgång till data för varje bank som är registrerad. Detta är ett användbart verktyg för att hålla reda på de olika bankerna som verkar i en region och de chefer som övervakar dessa finansinstitut.