Qu'est-ce qu'un règlement bancaire?
Le règlement bancaire reflète une structure juridique par laquelle les institutions financières doivent respecter une région particulière. Bien que ces règles varient en fonction de la région dans laquelle une entreprise est basée, elles sont en place pour fournir un niveau de transparence et d'accès au capital pour les investisseurs. La fraude financière se produit même sous la protection de la réglementation bancaire, mais ces lois sont en place pour atténuer les pratiques contraires à l'éthique et promouvoir une conduite bancaire transparente. Une violation grave dans ces lois pourrait justifier une refonte de l'environnement réglementaire dans le système bancaire d'une région.
Les institutions financières peuvent avoir certains des plus grands bilans, ou listes d'actifs et de passifs, des entreprises dans n'importe quelle industrie. Non seulement les banques génèrent de grosses sommes d'argent par le biais de dépôts, mais les institutions financières sont largement responsables de prêter de l'argent à d'autres entreprises, ce qui a un impact sur leur propre crédit. Sans réglementation bancaire appropriée dans une région, les banques ont la capacité de déclencher un risque systémique dans un e régionalConomy. Le risque systémique représente la possibilité qu'une défaillance de la banque ait un effet à retardement sur d'autres secteurs de l'économie et entraînera un échec financier plus large.
Un autre objectif de la réglementation bancaire est de détecter et d'empêcher la fraude de se produire parmi les institutions financières. Même dans les économies les plus développées, la réglementation bancaire est parfois insuffisante. En 2008, Bernard L. Madoff a été arrêté et finalement condamné pour avoir trompé les investisseurs sur des milliards de dollars américains (USD) dans un programme de Ponzi. Bien que son entreprise soit un courtier et non une banque, elle a été réglementée en vertu de la Securities and Exchange Commission des États-Unis, le même organe réglementaire qui supervise les banques aux États-Unis. La fraude de Madoff est à l'origine non détectée pendant des décennies, et cela a conduit à une refonte de surveillance financière aux États-Unis qui a suivi.
Les lois bancaires sont également en place pour fournir un niveau de tramensparence aux investisseurs. Un organe réglementaire dans une grande économie exige que certaines divulgations soient faites sur une base trimestrielle. Une banque doit divulguer la dette par rapport aux capitaux propres afin que les clients et les autres membres de la communauté des investissements soient conscients des risques potentiels associés à la banque. De plus, certaines lois bancaires obligent les banques à maintenir des ratios de capital minimum, qui constituent une mesure de la stabilité financière d'une banque généralement par rapport à ses obligations de dette.
La réglementation dans le secteur bancaire est également en place afin que les régulateurs puissent garder un œil sur les institutions financières. Les régulateurs ont accès aux données pour chaque banque enregistrée. Il s'agit d'un outil utile pour garder une trace des différentes banques opérant dans une région et des dirigeants supervisant ces institutions financières.