Co to jest rozporządzenie bankowe?
Regulacje bankowe odzwierciedlają strukturę prawną, którą instytucje finansowe muszą przestrzegać w danym regionie. Chociaż zasady te różnią się w zależności od regionu, w którym ma siedzibę firma, mają one na celu zapewnienie inwestorom poziomu przejrzystości i dostępu do kapitału. Oszustwa finansowe występują nawet pod ochroną przepisów bankowych, ale przepisy te obowiązują w celu złagodzenia nieetycznych praktyk i promowania przejrzystych zachowań bankowych. Poważne naruszenie tych przepisów może uzasadnić przegląd otoczenia regulacyjnego w regionalnym systemie bankowym.
Instytucje finansowe mogą mieć jedne z największych bilansów lub wykazów aktywów i pasywów firm w dowolnej branży. Banki nie tylko generują duże sumy pieniędzy za pośrednictwem depozytów, ale instytucje finansowe są w dużej mierze odpowiedzialne za pożyczanie pieniędzy innym firmom, co wpływa na ich własny kredyt. Bez odpowiedniej regulacji bankowej w regionie banki są w stanie wywołać ryzyko systemowe w regionalnej gospodarce. Ryzyko systemowe oznacza możliwość, że upadłość banku wpłynie na inne sektory gospodarki i doprowadzi do szerszej awarii finansowej.
Kolejnym celem regulacji bankowych jest wykrywanie oszustw w instytucjach finansowych i zapobieganie im. Nawet w najbardziej rozwiniętych gospodarkach regulacja banków jest czasem niewystarczająca. W 2008 r. Bernard L. Madoff został aresztowany i ostatecznie skazany za oszukiwanie inwestorów z miliardów dolarów amerykańskich (USD) w ramach programu Ponzi. Chociaż jego firma była brokerem, a nie bankiem, była regulowana przez amerykańską Komisję Papierów Wartościowych i Giełd, ten sam organ regulacyjny, który nadzoruje banki w Stanach Zjednoczonych. Oszustwo Madoffa pierwotnie pozostawało niezauważone przez dziesięciolecia, co doprowadziło do przeglądu nadzoru finansowego w USA, który nastąpił później.
Obowiązują również przepisy bankowe, aby zapewnić inwestorom poziom przejrzystości. Organ regulacyjny w dużej gospodarce wymaga, aby niektóre ujawnienia były dokonywane co kwartał. Bank musi ujawnić dług dotyczący kapitału własnego, aby klienci i inni członkowie społeczności inwestycyjnej byli świadomi potencjalnego ryzyka związanego z bankiem. Ponadto istnieją pewne przepisy bankowe, które wymagają od banków utrzymywania minimalnych wskaźników kapitałowych, które są miarą stabilności finansowej banku zazwyczaj w odniesieniu do jego zobowiązań dłużnych.
Obowiązują również regulacje w sektorze bankowym, aby organy regulacyjne mogły monitorować instytucje finansowe. Organy regulacyjne uzyskują dostęp do danych dla każdego zarejestrowanego banku. Jest to przydatne narzędzie do śledzenia różnych banków działających w regionie i kadry kierowniczej nadzorującej te instytucje finansowe.