銀行規制とは？

銀行規制は、特定の地域で金融機関が順守しなければならない法的構造を反映しています。 これらのルールは、会社が拠点を置く地域によって異なりますが、投資家に一定の透明性と資本へのアクセスを提供するために設けられています。 金融規制は銀行規制の保護下でも発生しますが、これらの法律は非倫理的な慣行を緩和し、透明な銀行業務を促進するために設けられています。 これらの法律の重大な違反は、地域の銀行システムの規制環境のオーバーホールを正当化する可能性があります。

金融機関は、あらゆる業界の企業の最大のバランスシート、または資産と負債のリストを保持できます。 銀行は預金を通じて多額のお金を生み出すだけでなく、金融機関が他のビジネスにお金を貸すことに大きな責任を負っており、それは彼らの信用に影響を与えます。 地域の適切な銀行規制がなければ、銀行は地域経済にシステミックリスクを引き起こす可能性があります。 システミックリスクは、銀行の破綻が経済の他のセクターにトリクルダウンの影響を及ぼし、より広範な金融破綻につながる可能性を表しています。

銀行規制のもう1つの目的は、金融機関での不正行為の検出と防止です。 先進国でも、銀行規制が不十分な場合があります。 2008年、バーナード・L・マドフは逮捕され、最終的にはポンジー・スキームで数十億米ドルから投資家を欺いた罪で有罪判決を受けました。 彼の会社はブローカーディーラーであり、銀行ではありませんでしたが、米国の銀行を監督する同じ規制機関である米国証券取引委員会の下で規制されていました。 マドフの詐欺は元々何十年も検出されず、その後の米国での金融監視のオーバーホールにつながりました。

銀行法も、投資家に一定レベルの透明性を提供するために実施されています。 主要経済の規制機関は、四半期ごとに特定の開示を行うことを要求しています。 銀行は、顧客と投資コミュニティの他のメンバーが銀行に関連する潜在的なリスクを認識するように、株式に関連する負債を開示する必要があります。 さらに、銀行に最低自己資本比率を維持することを要求する特定の銀行法があります。これは、通常、債務に対する銀行の財務安定性の尺度です。

銀行業界でも規制が実施されているため、規制当局は金融機関を監視することができます。 規制当局は、登録されている各銀行のデータにアクセスできます。 これは、地域で営業しているさまざまな銀行と、それらの金融機関を監督する役員を追跡するのに役立つツールです。