O que é um regulamento bancário?

O regulamento bancário reflete uma estrutura legal pela qual as instituições financeiras devem cumprir em uma região específica. Embora essas regras variem com base na região em que uma empresa se baseia, elas estão em vigor para fornecer um nível de transparência e acesso ao capital para os investidores. A fraude financeira ocorre mesmo sob a proteção da regulamentação bancária, mas essas leis estão em vigor para mitigar práticas antiéticas e promover a conduta bancária transparente. Uma violação severa nessas leis pode justificar uma revisão do ambiente regulatório no sistema bancário de uma região. Os bancos não apenas geram grandes somas de dinheiro através de depósitos, mas as instituições financeiras são amplamente responsáveis ​​por emprestar dinheiro a outras empresas, o que afeta seu próprio crédito. Sem a regulamentação bancária adequada em uma região, os bancos têm a capacidade de desencadear um risco sistêmico em um E regionalConomia. O risco sistêmico representa a possibilidade de que um fracasso bancário tenha um efeito de gotejamento em outros setores da economia e leve a uma falha financeira mais ampla.

Outro objetivo da regulamentação bancária é detectar e impedir que a fraude ocorra entre as instituições financeiras. Mesmo nas economias mais desenvolvidas, a regulamentação bancária às vezes é insuficiente. Em 2008, Bernard L. Madoff foi preso e finalmente condenado por enganar os investidores de bilhões de dólares dos EUA (USD) em um esquema de Ponzi. Embora sua empresa fosse um traficante e não um banco, ela foi regulamentada pela Comissão de Valores Mobiliários dos EUA, o mesmo órgão regulatório que supervisiona os bancos nos Estados Unidos. A fraude de Madoff originalmente não foi detectada por décadas e levou a uma revisão de supervisão financeira nos EUA que se seguiram.

As leis bancárias também estão em vigor para fornecer um nível de TRAnsparência para os investidores. Um órgão regulatório em uma economia importante exige que certas divulgações sejam feitas trimestralmente. Um banco deve divulgar dívida em relação ao patrimônio líquido para que clientes e outros membros da comunidade de investimentos estejam cientes dos riscos potenciais associados ao banco. Além disso, existem certas leis bancárias que exigem que os bancos mantenham índices de capital mínimos, que são uma medida da estabilidade financeira de um banco normalmente em relação às suas obrigações de dívida.

A regulamentação no setor bancário também está em vigor para que os reguladores possam acompanhar as instituições financeiras. Os reguladores obtêm acesso a dados para cada banco registrado. Esta é uma ferramenta útil para acompanhar os vários bancos que operam em uma região e dos executivos que supervisionam essas instituições financeiras.