O que é um regulamento bancário?
A regulamentação do banco reflete uma estrutura legal pela qual as instituições financeiras devem obedecer em uma região específica. Embora essas regras variem de acordo com a região em que a empresa está sediada, elas existem para proporcionar um nível de transparência e acesso ao capital para os investidores. A fraude financeira ocorre mesmo sob a proteção da regulamentação bancária, mas essas leis existem para mitigar práticas antiéticas e promover uma conduta bancária transparente. Uma violação grave dessas leis pode justificar uma revisão do ambiente regulatório no sistema bancário de uma região.
As instituições financeiras podem ter alguns dos maiores balanços ou listas de ativos e passivos de empresas de qualquer setor. Os bancos não apenas geram grandes somas de dinheiro por meio de depósitos, mas as instituições financeiras são amplamente responsáveis por emprestar dinheiro a outras empresas, o que afeta seu próprio crédito. Sem uma regulamentação bancária adequada em uma região, os bancos têm a capacidade de desencadear um risco sistêmico em uma economia regional. O risco sistêmico representa a possibilidade de uma falência bancária ter um efeito gotejador em outros setores da economia e levar a uma falha financeira mais ampla.
Outro objetivo da regulamentação bancária é detectar e impedir a ocorrência de fraudes entre as instituições financeiras. Mesmo nas economias mais desenvolvidas, a regulamentação bancária às vezes é insuficiente. Em 2008, Bernard L. Madoff foi preso e, por fim, condenado por enganar investidores com bilhões de dólares (USD) em um esquema de Ponzi. Embora sua empresa fosse uma corretora e não um banco, era regulamentada pela Comissão de Valores Mobiliários dos EUA, o mesmo órgão regulador que supervisiona os bancos nos Estados Unidos. A fraude de Madoff originalmente não foi detectada por décadas e levou a uma revisão geral da supervisão financeira nos EUA que se seguiu.
As leis bancárias também estão em vigor para fornecer um nível de transparência aos investidores. Um órgão regulador de uma grande economia exige que certas divulgações sejam feitas trimestralmente. Um banco deve divulgar a dívida em relação ao patrimônio, para que clientes e outros membros da comunidade de investimentos estejam cientes dos riscos potenciais associados ao banco. Além disso, existem certas leis bancárias que exigem que os bancos mantenham índices de capital mínimos, que são uma medida da estabilidade financeira de um banco normalmente em relação às suas obrigações de dívida.
A regulamentação no setor bancário também está em vigor para que os reguladores possam acompanhar as instituições financeiras. Os reguladores obtêm acesso aos dados de cada banco registrado. Essa é uma ferramenta útil para acompanhar os vários bancos que operam em uma região e os executivos que supervisionam essas instituições financeiras.