Co je bankovní regulace?

Bankovní regulace odráží právní strukturu, kterou musí finanční instituce v určitém regionu dodržovat. Ačkoli se tato pravidla liší v závislosti na regionu, ve kterém je společnost založena, jsou zavedena, aby investorům zajistila úroveň transparentnosti a přístupu ke kapitálu. K finančním podvodům dochází i pod ochranou bankovní regulace, ale tyto zákony jsou zavedeny ke zmírnění neetických praktik a podpoře transparentního bankovního chování. Vážné porušení těchto zákonů by mohlo vyžadovat revizi regulačního prostředí v bankovním systému regionu.

Finanční instituce mohou mít některé z největších rozvah nebo seznamů aktiv a pasiv společností v jakémkoli odvětví. Banky nejen generují velké částky peněz prostřednictvím vkladů, ale finanční instituce jsou z velké části zodpovědné za půjčování peněz jiným podnikům, což má dopad na jejich vlastní úvěr. Bez řádné regulace bank v regionu mají banky schopnost vyvolat systémové riziko v regionální ekonomice. Systémové riziko představuje možnost, že selhání banky bude mít na ostatní sektory ekonomiky dopad a bude mít za následek širší finanční selhání.

Dalším cílem regulace bank je odhalit podvody mezi finančními institucemi a zabránit jim. I v těch nejrozvinutějších ekonomikách je regulace bank někdy nedostatečná. V roce 2008 byl Bernard L. Madoff zatčen a nakonec usvědčen z podvádění investorů z miliard dolarů v systému Ponzi. Přestože jeho firma byla brokerským obchodníkem a nikoli bankou, byla regulována podle americké komise pro cenné papíry a burzy, stejného regulačního orgánu, který dohlíží na banky ve Spojených státech. Madoffův podvod byl původně odhalen po celá desetiletí a vedl k přepracování finančního dohledu v USA, který následoval.

Zákony o bankovnictví jsou také zavedeny, aby investorům poskytovaly určitou úroveň transparentnosti. Regulační orgán ve velké ekonomice vyžaduje, aby byla určitá zveřejňování zveřejňována čtvrtletně. Banka musí zveřejnit dluh ve vztahu k vlastnímu kapitálu, aby si zákazníci a ostatní členové investiční komunity byli vědomi možných rizik spojených s bankou. Kromě toho existují určité bankovní zákony, které vyžadují, aby banky udržovaly minimální kapitálové poměry, které jsou měřítkem finanční stability banky obvykle ve vztahu k jejím dluhovým závazkům.

Regulace v bankovním odvětví také existuje, takže regulační orgány mohou mít přehled o finančních institucích. Regulační orgány získají přístup k údajům pro každou zaregistrovanou banku. Je to užitečný nástroj pro sledování různých bank působících v regionu a vedoucích pracovníků dohlížejících na tyto finanční instituce.