¿Qué es una licencia bancaria?
Una licencia bancaria es una autorización de un organismo regulador que permite a una persona o grupo abrir una institución financiera en una jurisdicción particular. La industria bancaria en la mayoría de los países está altamente regulada. La banca es un componente central de la economía de un país, y los requisitos de la licencia suelen ser estrictos para evitar las fallas bancarias y el colapso de la confianza pública. Solo aquellas personas que han sido investigadas a fondo pueden proporcionar servicios bancarios al público.
La definición de un banco difiere dependiendo del país en cuestión y el sistema legal que existe. En general, un banco es una institución financiera que acepta depósitos del público y luego le da el dinero bajo su control a otras personas y entidades a una tasa de interés acordada. El banco mantiene un registro de los depósitos del cliente a cuenta y debe proporcionar al cliente acceso a sus fondos a pedido. Dado que hay un alto grado de confianza involucrado yoEn el proceso, una licencia bancaria solo se otorga en los casos en que los reguladores están convencidos de que no existe el riesgo de que las personas que ejecutan el banco no tengan obligaciones con el público.
.Los bancos están regulados principalmente por la jurisdicción que otorga la licencia bancaria, generalmente dentro del contexto más amplio de las leyes nacionales que rigen las instituciones financieras. En los Estados Unidos, por ejemplo, un banco puede ser licenciado por las autoridades estatales o federales. Una licencia otorgada por un estado restringe las operaciones del banco dentro de las fronteras del estado. Como el principal regulador del banco, el estado sería responsable de garantizar que el banco tenga suficiente efectivo operativo y fondos de reserva, los directores son confiables, el procedimiento bancario cumple con las leyes estatales y federales, y que el dinero del público es completamente seguro cuando se deposita.
.Una persona que busca una licencia bancaria estatal en los EE. UU. NormalmentePara demostrar que ha recaudado suficiente dinero para satisfacer las necesidades operativas y los requisitos de reserva de capital, presentar un plan de negocios plausible y experimentar una investigación personal y profesional de todos los directores, incluidos inversores, funcionarios y directores. El tipo de investigación involucrada en la obtención de una licencia bancaria suele estar mucho más involucrada que con cualquier otro tipo de licencia comercial. Mantener la confianza de la ciudadanía en los bancos es de suma importancia para cada jurisdicción. Si un banco incumple sus obligaciones o si sus directores se enfrentan a la ley, el público puede perder la fe en su capacidad para retirar fondos cuando sea necesario. El pánico público causado por los bancos en quiebra puede bloquear toda la economía de un país y causar agitación política.