Vad är en banklicens?
En banklicens är ett tillstånd från ett reglerande organ som gör det möjligt för en person eller grupp att öppna en finansiell institution i en viss jurisdiktion. Bankbranschen i de flesta länder är mycket reglerad. Bank är en kärnkomponent i ett lands ekonomi, och licenskraven är vanligtvis strikta för att avvärja bankbrister och kollaps av allmänhetens förtroende. Endast de personer som har granskats noggrant får tillhandahålla banktjänster till allmänheten.
Definitionen av en bank skiljer sig beroende på det aktuella landet och det rättssystem som finns. I allmänhet är en bank en finansiell institution som accepterar insättningar från allmänheten och sedan lånar ut pengarna under dess kontroll till andra individer och enheter till en överenskommen räntesats. Banken registrerar kundens insättningar på konto och är skyldig att ge kunden tillgång till sina medel på begäran. Eftersom det finns en hög grad av förtroende involverad i processen beviljas en banklicens endast i fall där tillsynsmyndigheterna är övertygade om att det inte finns någon risk för att de som driver banken kommer att ha sina skyldigheter gentemot allmänheten.
Banker regleras främst av den jurisdiktion som beviljar banklicensen, vanligtvis inom det bredare sammanhanget av nationella lagar om finansiella institut. I USA kan till exempel en bank licenseras av statliga eller federala myndigheter. En licens som beviljas av en stat begränsar bankens verksamhet inom statens gränser. Som bankens primära tillsynsmyndighet skulle staten ansvara för att banken har tillräckligt med kontanter och reservfonder, rektorerna är pålitliga, bankförfarandet följer statliga och federala lagar och att allmänhetens pengar är helt säkra när de deponeras .
En person som söker en statlig banklicens i USA skulle vanligtvis behöva bevisa att han har samlat in tillräckligt med pengar för att tillfredsställa driftsbehov och kapitalkrav, lägga fram en rimlig affärsplan och genomgå en personlig och professionell utredning av alla huvudmän, inklusive investerare, officerare och direktörer. Den typ av vätning som är involverad i att få en banklicens är vanligtvis mycket mer involverad än med någon annan typ av affärslicens. Att upprätthålla medborgarnas förtroende för banker är av största vikt för varje jurisdiktion. Om en bank misslyckas med sina skyldigheter eller om deras huvudmän avskrider lagen kan allmänheten tappa förtroendet för sin förmåga att ta ut medel vid behov. Den allmänna paniken som orsakas av misslyckade banker kan krascha hela landets ekonomi och orsaka politisk omvälvning.