Qu'est-ce qu'une licence bancaire?
Une licence bancaire est une autorisation d'un organisme de réglementation qui permet à une personne ou à un groupe d'ouvrir une institution financière dans une juridiction donnée. Le secteur bancaire dans la plupart des pays est hautement réglementé. Les banques constituent un élément essentiel de l’économie d’un pays et les conditions de licence sont généralement strictes pour éviter les faillites bancaires et l’effondrement de la confiance du public. Seules les personnes ayant fait l'objet d'une enquête approfondie sont autorisées à fournir des services bancaires au public.
La définition d'une banque diffère selon le pays en cause et le système juridique en place. En règle générale, une banque est une institution financière qui accepte les dépôts du public, puis prête l'argent sous son contrôle à d'autres personnes et entités à un taux d'intérêt convenu. La banque conserve une trace des dépôts du client et est tenue de lui donner accès à ses fonds sur demande. Étant donné que le processus suscite une grande confiance, une licence bancaire n'est accordée que dans les cas où les régulateurs sont convaincus qu'il n'y a aucun risque que les administrateurs de la banque fassent défaut à ses obligations envers le public.
Les banques sont principalement réglementées par la juridiction qui accorde la licence bancaire, généralement dans le contexte plus large des lois nationales régissant les institutions financières. Aux États-Unis, par exemple, une banque peut être agréée par les autorités étatiques ou fédérales. Une licence accordée par un État limite les opérations de la banque aux frontières de l'État. En tant que principal organisme de réglementation de la banque, l'État serait responsable de veiller à ce que la banque dispose de suffisamment de fonds de réserve et de trésorerie, de fonds propres, de procédures dignes de confiance, de procédures bancaires conformes aux lois fédérales et régionales et de la sécurité totale des fonds publics lors du dépôt. .
Aux États-Unis, une personne qui souhaite obtenir une licence bancaire auprès d’un État doit prouver qu’elle a collecté suffisamment d’argent pour répondre aux besoins opérationnels et aux exigences en matière de réserve de capital, soumettre un plan commercial plausible et procéder à une enquête personnelle et professionnelle sur tous les mandants, y compris les investisseurs, dirigeants et administrateurs. Le type de vérification impliqué dans l'obtention d'une licence bancaire est généralement beaucoup plus complexe que pour tout autre type de licence commerciale. Le maintien de la confiance des citoyens dans les banques revêt une importance primordiale pour toutes les juridictions. Si une banque manque à ses obligations ou si ses mandataires enfreignent la loi, le public peut perdre confiance en sa capacité de retirer des fonds en cas de besoin. La panique publique provoquée par la faillite des banques peut entraîner l’éclatement de l’économie de tout un pays et provoquer des troubles politiques.