Qu'est-ce qu'une licence bancaire?

Une licence bancaire est une autorisation d'un organisme de réglementation qui permet à une personne ou un groupe d'ouvrir une institution financière dans une juridiction particulière.Le secteur bancaire dans la plupart des pays est très réglementé.La banque est un élément central de l'économie d'un pays, et les exigences de licence sont généralement strictes pour éviter les défaillances des banques et l'effondrement de la confiance du public.Seules les personnes qui ont été entièrement étudiées sont autorisées à fournir des services bancaires au public.

La définition d'une banque diffère selon le pays en cause et le système juridique qui est en place.Généralement, une banque est une institution financière qui accepte les dépôts du public et prête ensuite l'argent sous son contrôle à d'autres particuliers et entités à un taux d'intérêt convenu.La banque conserve un enregistrement des dépôts du client en compte et est nécessaire pour donner au client un accès à ses fonds sur demande.Puisqu'il y a un degré élevé de confiance impliqué dans le processus, une licence bancaire n'est accordée que dans les cas où les régulateurs sont convaincus qu'il n'y a aucun risque que les personnes qui dirigent la banque soient en défaut sur ses obligations envers le public.

Les banques sont principalementréglementé par la juridiction qui accorde la licence bancaire, généralement dans le contexte plus large des lois nationales régissant les institutions financières.Aux États-Unis, par exemple, une banque peut être autorisée par les autorités nationales ou fédérales.Une licence accordée par un État restreint les opérations de la banque à l'intérieur des frontières de l'État.En tant que principal régulateur de la banque, l'État serait chargé de s'assurer que la banque a suffisamment de fonds en espèces et de réserve d'exploitation, les directeurs sont dignes de confiance, la procédure bancaire est conforme aux lois étatiques et fédérales, et que l'argent du public est complètement sûr lorsqu'il est déposé. Une personne à la recherche d'une licence bancaire de l'État aux États-Unis devrait généralement prouver qu'il a collecté suffisamment d'argent pour satisfaire les besoins opérationnels et les exigences de réserve de capital, soumettre un plan d'affaires plausible et subir une enquête personnelle et professionnelle sur tous les directeurs, les directeurs,y compris les investisseurs, les officiers et les administrateurs.Le type de vérification impliquée dans l'obtention d'une licence bancaire est généralement beaucoup plus impliquée qu'avec tout autre type de licence commerciale.Le maintien de la confiance des citoyens dans les banques est d'une importance capitale pour chaque juridiction.Si une banque fait défaut sur ses obligations ou si ses directeurs se sont rendués sur la loi, le public peut perdre confiance en sa capacité à retirer des fonds en cas de besoin.La panique publique causée par les banques défaillantes peut écraser l'économie entière d'un pays et provoquer des bouleversements politiques.