Was ist eine Banklizenz?

Eine Banklizenz ist eine Genehmigung einer Regulierungsbehörde, die es einer Person oder Gruppe ermöglicht, ein Finanzinstitut in einer bestimmten Gerichtsbarkeit zu eröffnen. Die Bankenbranche in den meisten Ländern ist stark reguliert. Das Bankwesen ist eine Kernkomponente der Wirtschaft eines Landes, und die Lizenzanforderungen sind in der Regel streng, um Bankausfälle und den Zusammenbruch des öffentlichen Vertrauens zu verhindern. Nur diejenigen Personen, die gründlich untersucht wurden, dürfen Bankdienstleistungen für die Öffentlichkeit erbringen.

Die Definition einer Bank unterscheidet sich je nach Land und geltendem Rechtssystem. Im Allgemeinen ist eine Bank ein Finanzinstitut, das öffentliche Einlagen entgegennimmt und das von ihr kontrollierte Geld dann zu einem vereinbarten Zinssatz an andere Personen und Organisationen ausleiht. Die Bank führt ein Kontoauszug über die Einlagen des Kunden und ist verpflichtet, dem Kunden auf Verlangen Zugang zu seinem Guthaben zu verschaffen. Da ein hohes Maß an Vertrauen in den Prozess besteht, wird eine Banklizenz nur in Fällen erteilt, in denen die Aufsichtsbehörden davon überzeugt sind, dass kein Risiko besteht, dass die Personen, die die Bank leiten, ihren Verpflichtungen gegenüber der Öffentlichkeit nicht nachkommen.

Banken werden in erster Linie von der Gerichtsbarkeit reguliert, die die Banklizenz erteilt, in der Regel im breiteren Kontext der nationalen Gesetze für Finanzinstitute. In den USA kann beispielsweise eine Bank von staatlichen oder föderalen Behörden lizenziert werden. Eine vom Staat erteilte Lizenz beschränkt die Geschäftstätigkeit der Bank auf die Grenzen des Staates. Als Hauptregulierungsbehörde der Bank wäre der Staat dafür verantwortlich, dass die Bank über genügend Bargeld und Rücklagen verfügt, dass die Grundsätze vertrauenswürdig sind, dass das Bankverfahren den Gesetzen des Bundes und des Staates entspricht und dass das Geld der Öffentlichkeit bei der Einzahlung völlig sicher ist .

Eine Person, die in den USA eine staatliche Banklizenz beantragt, muss in der Regel nachweisen, dass sie genug Geld gesammelt hat, um die Betriebsanforderungen und die Kapitalreserveanforderungen zu erfüllen, einen plausiblen Geschäftsplan vorzulegen und eine persönliche und professionelle Untersuchung aller Auftraggeber, einschließlich der Investoren, durchzuführen. Offiziere und Direktoren. Die Art der Überprüfung, die mit dem Erwerb einer Banklizenz verbunden ist, ist in der Regel weitaus umfangreicher als bei jeder anderen Art von Geschäftslizenz. Die Wahrung des Vertrauens der Bürger in die Banken ist für jede Rechtsprechung von größter Bedeutung. Wenn eine Bank ihren Verpflichtungen nicht nachkommt oder wenn ihre Grundsätze gegen das Gesetz verstoßen, kann die Öffentlichkeit das Vertrauen in ihre Fähigkeit verlieren, bei Bedarf Geld abzuheben. Die öffentliche Panik, die durch das Scheitern von Banken verursacht wird, kann die gesamte Wirtschaft eines Landes zum Absturz bringen und politische Umwälzungen verursachen.

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