Co je bankovní licence?

Bankovní licence je oprávnění regulačního orgánu, které umožňuje osobě nebo skupině otevřít finanční instituci v konkrétní jurisdikci. Bankovní sektor je ve většině zemí vysoce regulován. Bankovnictví je klíčovou součástí ekonomiky země a licenční požadavky jsou obvykle přísné, aby zabránily selhání bank a zhroucení důvěry veřejnosti. Bankovní služby veřejnosti mohou poskytovat pouze osoby, které byly důkladně vyšetřeny.

Definice banky se liší v závislosti na dotčené zemi a použitelném právním systému. Obecně je banka finanční institucí, která přijímá vklady od veřejnosti a poté půjčuje peníze pod její kontrolou jiným jednotlivcům a subjektům za dohodnutou úrokovou sazbu. Banka vede záznamy o vkladech zákazníka na účtu a je povinna poskytnout zákazníkovi přístup k jeho peněžním prostředkům na vyžádání. Vzhledem k tomu, že do procesu je zapojen vysoký stupeň důvěry, je bankovní licence udělována pouze v případech, kdy jsou regulační orgány přesvědčeny, že neexistuje riziko, že lidé provozující banku nesplní své závazky vůči veřejnosti.

Banky jsou primárně regulovány jurisdikcí, která uděluje bankovní licenci, obvykle v širším kontextu vnitrostátních právních předpisů upravujících finanční instituce. Například v USA může být banka licencována státem nebo federálními orgány. Licence udělená státem omezuje operace banky na hranice státu. Jako primární regulátor banky by stát odpovídal za zajištění toho, aby banka měla dostatek provozních peněžních a rezervních fondů, ředitelé jsou důvěryhodní, bankovní postup je v souladu se státními a federálními zákony a že peníze veřejnosti jsou při uložení plně bezpečné .

Osoba usilující o licenci státního bankovnictví v USA by obvykle musela prokázat, že si vydělala dost peněz na uspokojení provozních potřeb a požadavků na kapitálové rezervy, předložit věrohodný obchodní plán a podstoupit osobní a profesionální vyšetřování všech hlavních představitelů, včetně investorů, důstojníci a ředitelé. Typ prověrky podílející se na získání bankovní licence je obvykle mnohem více zapojen než u jakéhokoli jiného typu obchodní licence. Udržování důvěry občanů v banky má zásadní význam pro každou jurisdikci. Pokud si banka neplní své závazky nebo pokud její zmocněnci jsou v rozporu se zákonem, může veřejnost v případě potřeby ztratit víru ve schopnost vybírat finanční prostředky. Veřejná panika způsobená krachujícími bankami může narušit celou ekonomiku země a způsobit politický otřes.