Co je to bankovní licence?

Bankovní licence je povolení od regulačního orgánu, který umožňuje osobě nebo skupině otevřít finanční instituci v konkrétní jurisdikci. Bankovní průmysl ve většině zemí je vysoce regulovaný. Bankovnictví je hlavní součástí ekonomiky země a požadavky na licenci jsou obvykle přísné, aby odvrátily selhání banky a kolaps důvěry veřejnosti. Pouze jednotlivci, kteří byli důkladně prozkoumáni, mohou veřejnosti poskytovat bankovní služby. Obecně je banka finanční instituce, která přijímá vklady od veřejnosti a poté propůjčuje peníze pod kontrolou ostatním jednotlivcům a subjektům za dohodnutou úrokovou sazbu. Banka vede na účet záznam o vkladech zákazníka a je povinna poskytnout zákazníkovi přístup k jeho prostředkům na vyžádání. Protože existuje vysoký stupeň důvěry in Proces, bankovní licence je udělena pouze v případech, kdy jsou regulační orgány přesvědčeny, že neexistuje žádné riziko, že lidé, kteří provozují banku, budou selhat na své závazky vůči veřejnosti.

Banky jsou primárně regulovány jurisdikcí, která uděluje bankovní licenci, obvykle v širším kontextu národních zákonů upravujících finanční instituce. Například v USA může být banka licencována státními nebo federálními úřady. Licence udělená státem omezuje provoz banky na hranice státu. Jako primární regulační orgán banky by stát byl odpovědný za zajištění toho, aby banka měla dostatek provozních hotovostních a rezervních prostředků, jsou ředitelé důvěryhodní, bankovní postup odpovídá státním a federálním zákonům a že peníze veřejnosti jsou při uložení zcela bezpečné.

Osoba hledající licenci na státní bankovnictví v USA by obvykle HAdokázat, že získal dostatek peněz na uspokojení provozních potřeb a požadavků na kapitálovou rezervu, předložil věrohodný obchodní plán a podstoupil osobní a odborné vyšetřování všech ředitelů, včetně investorů, důstojníků a ředitelů. Typ prověrky, které se podílí na získání bankovní licence, je obvykle mnohem více zapojený než u jakéhokoli jiného typu obchodní licence. Udržování důvěry občanství v banky je pro každou jurisdikci zásadní. Pokud banka selhává o svých povinnostech nebo pokud její ředitelé probíhají před zákonem, může veřejnost ztratit víru ve svou schopnost vybírat finanční prostředky v případě potřeby. Veřejná panika způsobená selhávajícími bankami může narušit celou ekonomiku země a způsobit politické otřesy.