Hvad er en banklicens?
En banklicens er en tilladelse fra et regulerende organ, der gør det muligt for en person eller gruppe at åbne en finansiel institution i en bestemt jurisdiktion. Bankbranchen i de fleste lande er meget reguleret. Banking er en kernekomponent i et lands økonomi, og licenskravene er typisk strenge for at afværge bankfejl og sammenbruddet af offentlighedens tillid. Kun de personer, der er blevet grundigt undersøgt, må levere banktjenester til offentligheden.
Definitionen af en bank varierer afhængigt af det omtvistede land og det retssystem, der er på plads. Generelt er en bank en finansiel institution, der accepterer indskud fra offentligheden og derefter giver pengene under dens kontrol til andre personer og enheder til en aftalt rente. Banken fører en fortegnelse over kundens indskud på konto og er forpligtet til at give kunden adgang til sine midler efter behov. Da der er en høj grad af tillid involveret in Processen, en banklicens tildeles kun i tilfælde, hvor regulatorerne er overbevist om, at der ikke er nogen risiko for, at de mennesker, der driver banken, misligholder sine forpligtelser over for offentligheden.
banker reguleres primært af den jurisdiktion, der giver banklicensen, normalt inden for den bredere kontekst af nationale love for finansielle institutioner. I USA kan en bank for eksempel have licenseret af statslige eller føderale myndigheder. En licens tildelt af en stat begrænser bankens operationer til inden for statens grænser. Som den primære regulator af banken, ville staten være ansvarlig for at sikre, at banken har nok driftskontanter og reservefonde, rektorerne er pålidelige, bankproceduren overholder statslige og føderale love, og at offentlighedens penge er helt sikre, når de deponeres.
En person, der søger en statsbanklicens i USAVE til at bevise, at han har samlet nok penge til at imødekomme driftsbehov og krav til kapitalreservat, indsende en plausibel forretningsplan og gennemgå en personlig og professionel undersøgelse af alle rektorer, herunder investorer, officerer og direktører. Den type vetting, der er involveret i at få en banklicens, er typisk meget mere involveret end med nogen anden type forretningslicens. At opretholde borgernes tillid til banker er af største vigtighed for enhver jurisdiktion. Hvis en bank misligholder sine forpligtelser, eller hvis dens rektorer kører loven, kan offentligheden miste troen på deres evne til at trække midler tilbage, når det er nødvendigt. Den offentlige panik forårsaget af svigtende banker kan gå ned i et lands hele økonomi og forårsage politisk omvæltning.