Hvad er en banklicens?
En banklicens er en tilladelse fra et regulerende organ, der gør det muligt for en person eller gruppe at åbne en finansiel institution i en bestemt jurisdiktion. Bankbranchen i de fleste lande er stærkt reguleret. Bankvirksomhed er en kernekomponent i et lands økonomi, og licenskravene er typisk strenge for at afværge bankfejl og sammenbruddet af den offentlige tillid. Kun de personer, der er blevet grundigt undersøgt, har tilladelse til at levere banktjenester til offentligheden.
Definitionen af en bank varierer afhængigt af det pågældende land og det retssystem, der er på plads. Generelt er en bank en finansiel institution, der accepterer indskud fra offentligheden og derefter udlåner pengene under dens kontrol til andre enkeltpersoner og enheder til en aftalt rente. Banken fører en fortegnelse over kundens indskud på konto og er forpligtet til at give kunden adgang til sine midler efter behov. Da der er en stor grad af tillid involveret i processen, gives der kun en banklicens i tilfælde, hvor regulatorerne er overbeviste om, at der ikke er nogen risiko for, at de personer, der driver banken, misligholder sine forpligtelser over for offentligheden.
Banker er primært reguleret af den jurisdiktion, der giver banklicensen, normalt inden for den bredere kontekst af nationale love om finansielle institutioner. I USA kan for eksempel en bank være licenseret af statslige eller føderale myndigheder. En licens udstedt af en stat begrænser bankens operationer til inden for statens grænser. Som bankens primære regulator ville staten være ansvarlig for at sikre, at banken har tilstrækkelige driftskontanter og reservefonde, rektorerne er troværdige, bankproceduren er i overensstemmelse med statslige og føderale love, og at offentlighedens penge er helt sikre, når de deponeres .
En person, der søger en statlig banklicens i USA, er typisk nødt til at bevise, at han har skaffet nok penge til at opfylde driftsbehov og krav til kapitalreserve, forelægge en plausibel forretningsplan og gennemgå en personlig og professionel undersøgelse af alle hovedmændene, herunder investorer, officerer og direktører. Den type vetting, der er involveret i opnåelse af en banklicens, er typisk meget mere involveret end med nogen anden type virksomhedslicens. At opretholde borgernes tillid til banker er af største vigtighed for enhver jurisdiktion. Hvis en bank misligholder sine forpligtelser, eller hvis dens hovedmænd går i stykker med loven, kan offentligheden miste troen på deres evne til at hæve midler, når det er nødvendigt. Den offentlige panik forårsaget af svigtede banker kan ødelægge hele lands økonomi og forårsage politisk omvæltning.