Co to jest licencja bankowa?
Licencja bankowa to zezwolenie organu regulacyjnego, które umożliwia osobie lub grupie otwarcie instytucji finansowej w danej jurysdykcji. Sektor bankowy w większości krajów jest ściśle regulowany. Bankowość jest podstawowym składnikiem gospodarki danego kraju, a wymagania licencyjne są zazwyczaj surowe, aby zapobiec bankructwom banków i załamaniu zaufania publicznego. Tylko osoby, które zostały dokładnie zbadane, mogą świadczyć usługi bankowe publicznie.
Definicja banku różni się w zależności od kraju i obowiązującego systemu prawnego. Zasadniczo bank jest instytucją finansową, która przyjmuje depozyty od ludności, a następnie pożycza pieniądze pod swoją kontrolę innym osobom i podmiotom według ustalonej stopy procentowej. Bank prowadzi rejestr depozytów klienta na rachunku i jest zobowiązany do zapewnienia klientowi dostępu do swoich środków na żądanie. Ponieważ proces ten wiąże się z dużym zaufaniem, licencja bankowa jest przyznawana tylko w przypadkach, w których organy nadzoru są przekonane, że nie ma ryzyka, że osoby prowadzące bank wywiążą się ze swoich zobowiązań wobec społeczeństwa.
Banki podlegają przede wszystkim jurysdykcji, która udziela licencji bankowej, zwykle w szerszym kontekście krajowych przepisów regulujących instytucje finansowe. Na przykład w Stanach Zjednoczonych bank może uzyskać licencję władz stanowych lub federalnych. Licencja udzielona przez państwo ogranicza działalność banku do granic państwa. Jako główny regulator banku, państwo byłoby odpowiedzialne za zapewnienie, że bank ma wystarczającą ilość gotówki operacyjnej i funduszy rezerwowych, zleceniodawcy są godni zaufania, procedura bankowa jest zgodna z prawem stanowym i federalnym, a pieniądze publiczne są całkowicie bezpieczne po zdeponowaniu .
Osoba ubiegająca się o licencję bankową w USA zazwyczaj musi udowodnić, że zebrała wystarczającą ilość pieniędzy, aby zaspokoić potrzeby operacyjne i wymogi dotyczące rezerwy kapitałowej, przedłożyć wiarygodny biznesplan oraz przejść osobiste i profesjonalne dochodzenie w sprawie wszystkich zleceniodawców, w tym inwestorów, oficerowie i dyrektorzy. Rodzaj weryfikacji związanej z uzyskaniem licencji bankowej jest zwykle o wiele bardziej zaangażowany niż w przypadku jakiegokolwiek innego rodzaju licencji biznesowej. Utrzymanie zaufania obywateli do banków ma ogromne znaczenie dla każdej jurysdykcji. Jeżeli bank nie wywiązuje się ze swoich zobowiązań lub jeśli jego zleceniodawcy naruszają prawo, społeczeństwo może stracić wiarę w ich zdolność do wypłacania środków w razie potrzeby. Panika publiczna spowodowana upadającymi bankami może doprowadzić do załamania całej gospodarki kraju i wywołać wstrząsy polityczne.