Hva er en banklisens?
En banklisens er en autorisasjon fra et regulerende organ som gjør det mulig for en person eller gruppe å åpne en finansinstitusjon i en bestemt jurisdiksjon. Banknæringen i de fleste land er sterkt regulert. Bank er en kjernekomponent i et lands økonomi, og lisenskravene er vanligvis strenge for å avverge bankfeil og sammenbrudd av tillit. Bare de som er grundig undersøkt, har lov til å tilby banktjenester til publikum.
Definisjonen av en bank er forskjellig avhengig av landet det gjelder og hvilket rettssystem som er på plass. Generelt er en bank en finansinstitusjon som tar imot innskudd fra det offentlige og deretter låner ut pengene under sin kontroll til andre individer og enheter til en avtalt rente. Banken fører oversikt over kundens innskudd på konto og er pålagt å gi kunden tilgang til sine midler på forespørsel. Siden det er en høy grad av tillit involvert i prosessen, gis en bankkonsesjon bare i tilfeller der regulatorene er overbevist om at det ikke er noen risiko for at de som driver banken, misligholder sine forpliktelser overfor publikum.
Banker er primært regulert av jurisdiksjonen som gir banklisensen, vanligvis innenfor den bredere konteksten av nasjonale lover for finansinstitusjoner. I USA kan for eksempel en bank bli lisensiert av statlige eller føderale myndigheter. En lisens gitt av en stat begrenser bankens virksomhet til innenfor statens grenser. Som den primære regulatoren for banken ville staten være ansvarlig for å sikre at banken har nok driftsmidler og reservefond, rektorene er pålitelige, bankprosedyren er i samsvar med statlige og føderale lover, og at publikums penger er helt trygge når de settes inn .
En person som søker en statlig bankkonsesjon i USA, vil typisk måtte bevise at han har samlet inn nok penger til å tilfredsstille driftsbehov og krav til kapitalreserve, legge fram en sannsynlig forretningsplan og gjennomgå en personlig og profesjonell undersøkelse av alle rektorer, inkludert investorer, offiserer og direktører. Den type vetting involvert i å få en banklisens er vanligvis mye mer involvert enn med noen annen type virksomhetslisens. Å opprettholde statsborgernes tillit til banker er av største betydning for enhver jurisdiksjon. Hvis en bank misligholder sine forpliktelser, eller hvis dens oppdragsgivere håner loven, kan allmennheten miste troen på sin evne til å ta ut midler ved behov. Den offentlige panikken forårsaket av sviktende banker kan krasje hele landets økonomi og forårsake politisk omveltning.