Wat is een bankvergunning?

Een bankvergunning is een autorisatie van een regulerende orgaan die een persoon of groep in staat stelt een financiële instelling in een bepaald rechtsgebied te openen.De banksector is in de meeste landen sterk gereguleerd.Bankieren is een kerncomponent van de economie van een land, en de licentievereisten zijn doorgaans strikt om bankfalen en de ineenstorting van het vertrouwen van het publiek te voorkomen.Alleen die personen die grondig zijn onderzocht, mogen bankdiensten aan het publiek verlenen.

De definitie van een bank verschilt afhankelijk van het in kwestie van het land en het juridische systeem dat bestaat.Over het algemeen is een bank een financiële instelling die deposito's van het publiek accepteert en vervolgens het geld onder zijn controle leent aan andere personen en entiteiten tegen een overeengekomen rentevoet.De bank houdt op rekening van de deposito's van de klant en moet de klant op verzoek toegang hebben tot zijn fondsen.Aangezien er een hoge mate van vertrouwen in het proces is, wordt een bankvergunning alleen verleend in gevallen waarin de toezichthouders ervan overtuigd zijn dat er geen risico is dat de mensen die de bank runnen, zijn verplichtingen jegens het publiek in gebreke zullen brengen.Gereguleerd door de jurisdictie die de bankvergunning verleent, meestal binnen de bredere context van nationale wetten voor financiële instellingen.In de VS kan een bank bijvoorbeeld een vergunning krijgen door nationale of federale autoriteiten.Een licentie verleend door een staat beperkt de activiteiten van de bank tot binnen de grenzen van de staat.Als de primaire regulator van de bank, zou de staat verantwoordelijk zijn om ervoor te zorgen dat de bank voldoende operationele contanten en reservefondsen heeft, de opdrachtgevers zijn betrouwbaar, bankprocedure voldoet aan de nationale en federale wetten, en dat het geld van het publiek volkomen veilig is wanneer het wordt gestort wanneer.

Een persoon die op zoek is naar een bankvergunning in de VS zou doorgaans moeten bewijzen dat hij voldoende geld heeft ingezameld om te voldoen aan de bedrijfsbehoeften en kapitaalreserve -eisen, een plausibel bedrijfsplan in te dienen en een persoonlijk en professioneel onderzoek van alle opdrachtgevers te ondergaan,inclusief investeerders, officieren en directeuren.Het type onderzoek dat betrokken is bij het verkrijgen van een bankvergunning is meestal veel meer betrokken dan bij elk ander type zakelijke licentie.Het onderhouden van het vertrouwen van de burgers in banken is van het grootste belang voor elke rechtsgebied.Als een bank zijn verplichtingen in gebreke blijft of als haar opdrachtgevers de wet van de wet lopen, kan het publiek het vertrouwen verliezen in hun vermogen om fondsen in te trekken wanneer dat nodig is.De publieke paniek veroorzaakt door falende banken kan de gehele economie van een land crashen en politieke onrust veroorzaken.