Wat is een bankvergunning?
Een bankvergunning is een autorisatie van een regulerende instantie die een persoon of groep in staat stelt een financiële instelling in een bepaald rechtsgebied te openen. De banksector is in de meeste landen sterk gereguleerd. Bankieren is een kernonderdeel van de economie van een land, en de vergunningsvereisten zijn doorgaans strikt om bankfaillissementen en het ineenstorten van het publieke vertrouwen te voorkomen. Alleen personen die grondig zijn onderzocht, mogen bankdiensten aan het publiek verlenen.
De definitie van een bank verschilt afhankelijk van het land in kwestie en het geldende rechtsstelsel. Over het algemeen is een bank een financiële instelling die deposito's van het publiek accepteert en vervolgens het onder haar controle staande geld leent aan andere personen en entiteiten tegen een overeengekomen rentevoet. De bank houdt een register bij van de deposito's van de klant op rekening en is verplicht de klant op verzoek toegang tot zijn geld te verschaffen. Omdat er veel vertrouwen is in het proces, wordt een bankvergunning alleen verleend in gevallen waarin de toezichthouders ervan overtuigd zijn dat er geen risico is dat de mensen die de bank leiden hun verplichtingen jegens het publiek niet nakomen.
Banken worden hoofdzakelijk gereguleerd door de jurisdictie die de bankvergunning verleent, meestal binnen de bredere context van nationale wetgeving voor financiële instellingen. In de VS kan een bank bijvoorbeeld een vergunning hebben van de staat of de federale overheid. Een vergunning verleend door een staat beperkt de activiteiten van de bank tot binnen de grenzen van de staat. Als de primaire regulator van de bank, zou de staat ervoor moeten zorgen dat de bank voldoende operationele contanten en reservefondsen heeft, de opdrachtgevers betrouwbaar zijn, de bankprocedure voldoet aan de staats- en federale wetten en dat het geld van het publiek volledig veilig is wanneer het wordt gestort .
Een persoon die in de VS een staatsbankvergunning zoekt, moet doorgaans aantonen dat hij voldoende geld heeft ingezameld om te voldoen aan operationele behoeften en kapitaalreserve-eisen, een plausibel bedrijfsplan indienen en een persoonlijk en professioneel onderzoek ondergaan bij alle opdrachtgevers, inclusief beleggers, officieren en directeuren. Het type doorlichting dat betrokken is bij het verkrijgen van een banklicentie is meestal veel meer betrokken dan bij elk ander type bedrijfslicentie. Het handhaven van het vertrouwen van de burgers in banken is van het allergrootste belang voor elke jurisdictie. Als een bank zijn verplichtingen niet nakomt of als zijn opdrachtgevers de wet overtreden, kan het publiek het vertrouwen verliezen in hun vermogen om geld op te nemen wanneer dat nodig is. De publieke paniek veroorzaakt door falende banken kan de hele economie van een land laten crashen en politieke onrust veroorzaken.