Wat is een bankvergunning?
Een bankvergunning is een autorisatie van een regulerende orgaan die een persoon of groep in staat stelt een financiële instelling in een bepaalde rechtsgebied te openen. De banksector is in de meeste landen sterk gereguleerd. Bankieren is een kerncomponent van de economie van een land, en de licentievereisten zijn doorgaans strikt om bankfalen en de ineenstorting van het vertrouwen van het publiek te voorkomen. Alleen die personen die grondig zijn onderzocht, mogen bankdiensten bieden aan het publiek.
De definitie van een bank verschilt afhankelijk van het in kwestie van het land en het juridische systeem dat bestaat. Over het algemeen is een bank een financiële instelling die deposito's van het publiek accepteert en vervolgens het geld onder zijn controle leent aan andere personen en entiteiten tegen een overeengekomen rentevoet. De bank houdt op rekening van de deposito's van de klant en moet de klant op verzoek toegang hebben tot zijn fondsen. Omdat er een hoge mate van vertrouwen isn het proces, een bankvergunning wordt alleen verleend in gevallen waarbij de toezichthouders ervan overtuigd zijn dat er geen risico bestaat dat de mensen die de bank runnen, zijn verplichtingen jegens het publiek in gebreke zullen brengen.
banken worden voornamelijk gereguleerd door de jurisdictie die de bankvergunning verleent, meestal binnen de bredere context van nationale wetten die financiële instellingen regelen. In de VS kan een bank bijvoorbeeld een vergunning krijgen door nationale of federale autoriteiten. Een licentie verleend door een staat beperkt de activiteiten van de bank tot binnen de grenzen van de staat. Als de primaire regulator van de bank, zou de staat verantwoordelijk zijn om ervoor te zorgen dat de bank voldoende operationele contanten en reservefondsen heeft, de opdrachtgevers zijn betrouwbaar, bankprocedure voldoet aan de staats- en federale wetten, en dat het geld van het publiek volledig veilig is wanneer het wordt gestort.
Een persoon die op zoek is naar een bankvergunning in de VS zou meestal haVe om te bewijzen dat hij voldoende geld heeft ingezameld om te voldoen aan de operationele behoeften en vereisten voor kapitaalreserve, een plausibel bedrijfsplan in te dienen en een persoonlijk en professioneel onderzoek van alle opdrachtgevers, inclusief investeerders, officieren en bestuurders, te ondergaan. Het type onderzoek dat betrokken is bij het verkrijgen van een bankvergunning is meestal veel meer betrokken dan bij elk ander type zakelijke licentie. Het onderhouden van het vertrouwen van de burgers in banken is van het grootste belang voor elke rechtsgebied. Als een bank zijn verplichtingen in gebreke blijft of als haar opdrachtgevers de wet van de wet lopen, kan het publiek het vertrouwen verliezen in hun vermogen om fondsen in te trekken wanneer dat nodig is. De publieke paniek veroorzaakt door falende banken kan de gehele economie van een land crashen en politieke omwenteling veroorzaken.