¿Qué es una oficina de crédito?
Una oficina de crédito es una organización que rastrea el historial de crédito y la información relacionada de las personas. Cada vez que alguien solicita crédito, vivienda, empleo o cualquier otra cosa en que su historial de crédito pueda tener un impacto en su posible acreedor, propietario o empleador puede verificar la información en el archivo. Si la oficina muestra información menos que satisfactoria en su informe sobre la persona, puede afectar las posibilidades de la persona de recibir el crédito, el arrendamiento o el trabajo. Un informe de crédito deficiente también puede dar como resultado tasas de interés más altas en un préstamo o tarjeta de crédito.
Hay tres principales agencias de informes de crédito de EE. UU.: Equifax, Experian y TransUnion. Aunque las tres compañías comparten información, cada una mantiene su propio informe y puntaje de crédito en cada individuo. Cuando alguien solicita una línea de crédito, vivienda o empleo, el acreedor o el empleador pueden mirar el informe y el puntaje de los tres. Por esta razón, si un individuo está monitoreando su informe de crédito para FRaud o información falsa, es una buena idea solicitar una copia del informe de cada agencia.
Una oficina de crédito obtiene la información para sus informes de los acreedores de las personas. Por ejemplo, si alguien tiene una línea de crédito con su banco, ese banco reportará información regularmente a la agencia de crédito, bueno o malo. Si el individuo siempre llega a tiempo con los pagos, ese hecho se mostrará en el informe de crédito; Sin embargo, si el individuo ha llegado más de 30 días de retraso en uno o más pagos, el informe seguramente revelará que, también.
se informa una variedad de información a cada agencia. Todos tienen información personal para cada persona que ha recibido crédito o abierto una cuenta bancaria en el archivo, incluido su nombre, fecha de nacimiento, número de seguro social, direcciones actuales y anteriores e historial de empleo. Toda esta información se recopila rastreando a las personas a través de CreditOR Informes y números de Seguro Social.
La información de la cuenta se enumera en el informe, incluida la empresa que maneja la cuenta, la fecha en que se abrió la cuenta, el límite de la línea de crédito, el saldo actual y el historial de pagos. Incluso si un individuo cierra una cuenta o la cuenta queda inactiva, el informe aún mostrará esta información durante siete a 11 años. Las cuentas que cada oficina incluye en un informe de crédito puede ser cualquier cosa relacionada con el crédito, como las cuentas corrientes y de ahorro, las tarjetas de crédito, los préstamos y los arrendamientos.
Cada agencia también informa cualquier consulta realizada en el informe de crédito de una persona. El informe mostrará el tipo de consulta y quién lo hizo. Si se realizan demasiadas consultas dentro de un cierto período de tiempo, la calificación crediticia de la persona puede verse afectada negativamente.
Una oficina de crédito también incluye registros públicos en el informe crediticio de un individuo, si se considera relacionado con la valía de crédito de una persona. Por ejemplo, si una persona ha declarado BankrupTcy, él o ella no serán considerados confiables, y las empresas pueden dudar en darle una línea de crédito. Las quiebras se incluyen en los informes de crédito como resultado. Incluso se considera que la manutención infantil no pagada pertenece a la confiabilidad de un individuo. Este tipo de información generalmente permanece en un informe de crédito durante siete años.
Aunque el papel de la oficina de crédito puede parecer potencialmente perjudicial, particularmente para aquellos con antecedentes de crédito deficientes, las agencias de informes de crédito también protegen a las personas. La agencia puede informar a las personas a saber cuándo se agrega información negativa a un informe, y en los Estados Unidos, cada agencia debe darle a una persona una copia gratuita de su informe de crédito cada año, a pedido. Esto le da a las personas un mayor control sobre sus informes de crédito y una mejor oportunidad de detectar fraude de identidad. Cada oficina también puede colocar una alerta de fraude en el informe de crédito de una persona a pedido, ayudando a las víctimas de robo de identidad a prevenir cualquier actividad fraudulenta adicional.