Co to jest biuro kredytowe?
Biuro kredytowe to organizacja, która śledzi historie kredytowe i powiązane informacje o osobach. Ilekroć ktoś składa wniosek o kredyt, mieszkanie, zatrudnienie lub cokolwiek innego, na co może mieć wpływ jego historia kredytowa, jego potencjalny wierzyciel, wynajmujący lub pracodawca może sprawdzić informacje w aktach. Jeśli biuro pokaże w swoim raporcie o osobie dane niezadowalające, może to wpłynąć na szanse osoby na uzyskanie kredytu, dzierżawy lub pracy. Zły raport kredytowy może również skutkować wyższymi stopami procentowymi pożyczki lub karty kredytowej.
Istnieją trzy główne amerykańskie agencje sprawozdawczości kredytowej: Equifax, Experian i TransUnion. Chociaż trzy firmy dzielą się informacjami, każda z nich prowadzi własny raport i ocenę kredytową każdej osoby. Gdy ktoś ubiega się o linię kredytową, mieszkaniową lub pracę, wierzyciel lub pracodawca może spojrzeć na raport i uzyskać ocenę od wszystkich trzech. Z tego powodu, jeśli dana osoba monitoruje swój raport kredytowy w celu wykrycia oszustwa lub fałszywych informacji, dobrym pomysłem jest zażądanie kopii raportu od każdej agencji.
Biuro kredytowe otrzymuje informacje do swoich raportów od wierzycieli osób fizycznych. Na przykład, jeśli ktoś ma linię kredytową w swoim banku, bank ten będzie regularnie przekazywał informacje do agencji kredytowej - dobre lub złe. Jeśli dana osoba jest zawsze na czas z płatnościami, fakt ten pojawi się w raporcie kredytowym; jednak jeśli dana osoba spóźniła się o co najmniej 30 dni z powodu jednej lub więcej płatności, raport z pewnością to ujawni.
Do każdej agencji zgłaszane są różne informacje. Wszystkie posiadają dane osobowe każdej osoby, która uzyskała kredyt lub otworzyło zarejestrowane konto bankowe, w tym imię i nazwisko, datę urodzenia, numer ubezpieczenia społecznego, aktualny i poprzedni adres oraz historię zatrudnienia. Wszystkie te informacje są gromadzone poprzez śledzenie ludzi poprzez raporty wierzycieli i numery ubezpieczenia społecznego.
Informacje o koncie są wymienione w raporcie, w tym informacje o firmie obsługującej konto, dacie otwarcia rachunku, limicie linii kredytowej, bieżącym saldzie i historii płatności. Nawet jeśli osoba zamknie konto lub konto stanie się nieaktywne, raport będzie nadal wyświetlał te informacje przez siedem do 11 lat. Konta, które każde biuro zawiera w raporcie kredytowym, mogą obejmować wszystko, co jest związane z kredytem, takie jak rachunki czekowe i oszczędnościowe, karty kredytowe, pożyczki i leasing.
Każda agencja zgłasza również wszelkie zapytania dotyczące raportu kredytowego danej osoby. Raport pokaże rodzaj zapytania i kto go wykonał. Jeśli w określonym czasie zostanie wysłanych zbyt wiele zapytań, może to negatywnie wpłynąć na zdolność kredytową danej osoby.
Biuro kredytowe zawiera również publiczną dokumentację raportu kredytowego danej osoby, jeżeli uważa się ją za związaną z jej wiarygodnością kredytową. Na przykład, jeśli dana osoba ogłosiła bankructwo, nie będzie ona uważana za wiarygodną, a firmy mogą wahać się, czy nie udzielić jej linii kredytowej. W wyniku tego w raportach kredytowych uwzględniono bankructwa. Uważa się, że nawet nieodpłatne alimenty na dziecko dotyczą niezawodności danej osoby. Tego rodzaju informacje zwykle pozostają w raporcie kredytowym przez siedem lat.
Chociaż rola biura kredytowego może wydawać się potencjalnie szkodliwa, szczególnie dla osób o złej historii kredytowej, agencje informacji kredytowej również chronią osoby fizyczne. Agencja może poinformować osoby fizyczne, gdy do raportu zostaną dodane negatywne informacje, aw Stanach Zjednoczonych każda agencja jest zobowiązana do przekazywania na żądanie jednej bezpłatnej kopii raportu kredytowego każdego roku. Daje to ludziom większą kontrolę nad swoimi raportami kredytowymi i większą szansę na złapanie oszustwa tożsamości. Każde biuro może również na żądanie umieścić powiadomienie o oszustwie w raporcie kredytowym danej osoby, pomagając ofiarom kradzieży tożsamości w zapobieganiu wszelkim dalszym nieuczciwym działaniom.