Was ist ein Kreditbüro?
Ein Kreditbüro ist eine Organisation, die den Kreditverlauf und die damit verbundenen Informationen von Einzelpersonen verfolgt. Wenn jemand einen Kredit, eine Wohnung, eine Beschäftigung oder etwas anderes beantragt, auf das sich seine Kreditwürdigkeit auswirken könnte, kann sein potenzieller Gläubiger, Vermieter oder Arbeitgeber die gespeicherten Informationen überprüfen. Wenn das Büro in seinem Bericht weniger als zufriedenstellende Informationen über die Person enthält, kann dies die Chancen der Person beeinträchtigen, die Gutschrift, das Leasing oder den Job zu erhalten. Eine schlechte Kreditauskunft kann auch zu höheren Zinssätzen für ein Darlehen oder eine Kreditkarte führen.
Es gibt drei große US-amerikanische Kreditauskunfteien: Equifax, Experian und TransUnion. Obwohl die drei Unternehmen Informationen austauschen, unterhält jedes Unternehmen einen eigenen Bericht und eine eigene Kreditwürdigkeit. Wenn jemand eine Kreditlinie, eine Wohnung oder eine Anstellung beantragt, kann der Gläubiger oder Arbeitgeber den Bericht einsehen und von allen dreien eine Punktzahl erhalten. Wenn eine Person ihre Kreditauskunft auf Betrug oder falsche Informationen überprüft, empfiehlt es sich aus diesem Grund, von jeder Agentur eine Kopie der Meldung anzufordern.
Ein Kreditbüro erhält die Informationen für ihre Berichte von den Gläubigern der Einzelpersonen. Wenn zum Beispiel jemand eine Kreditlinie bei seiner Bank hat, meldet diese regelmäßig Informationen an die Kreditagentur - ob gut oder schlecht. Wenn die Person immer pünktlich mit Zahlungen ist, wird diese Tatsache auf der Kreditauskunft angezeigt; Wenn sich eine oder mehrere Zahlungen mehr als 30 Tage verspätet haben, wird der Bericht dies mit Sicherheit auch offenbaren.
Eine Vielzahl von Informationen wird an jede Agentur gemeldet. Sie alle haben persönliche Daten für jede Person, die eine Gutschrift erhalten oder ein Bankkonto eröffnet hat, einschließlich Name, Geburtsdatum, Sozialversicherungsnummer, aktuelle und frühere Adressen sowie Beschäftigungsverlauf. Alle diese Informationen werden gesammelt, indem Personen über Kreditorenberichte und Sozialversicherungsnummern verfolgt werden.
Die Kontoinformationen werden im Bericht aufgeführt, einschließlich des Geschäfts, das das Konto verwaltet, des Datums der Kontoeröffnung, des Kreditrahmens, des aktuellen Kontostands und des Zahlungsverlaufs. Selbst wenn eine Person ein Konto schließt oder das Konto inaktiv wird, werden diese Informationen im Bericht sieben bis elf Jahre lang angezeigt. Die Konten, die jedes Büro in eine Kreditauskunft aufnimmt, können alle kreditbezogenen Konten sein, z. B. Scheck- und Sparkonten, Kreditkarten, Kredite und Leasingverträge.
Jede Agentur meldet auch alle Anfragen an die Kreditauskunft einer Person. Der Bericht zeigt die Art der Anfrage und wer sie gestellt hat. Werden innerhalb eines bestimmten Zeitraums zu viele Anfragen gestellt, kann dies die Bonität der Person beeinträchtigen.
Ein Kreditbüro umfasst auch öffentliche Aufzeichnungen in der Kreditauskunft einer Person, wenn diese im Zusammenhang mit der Kreditwürdigkeit einer Person stehen. Wenn eine Person beispielsweise Insolvenz angemeldet hat, wird sie nicht als zuverlässig eingestuft, und Unternehmen zögern möglicherweise, ihr eine Kreditlinie zuzuweisen. Insolvenzen sind daher in den Kreditauskünften enthalten. Selbst unbezahlte Unterhaltszahlungen für Kinder werden als Teil der Zuverlässigkeit einer Person angesehen. Diese Art von Informationen verbleibt in der Regel sieben Jahre lang in einer Kreditauskunft.
Obwohl die Rolle des Kreditbüros insbesondere für Personen mit einer schlechten Bonität als potenziell schädlich erscheint, schützen die Kreditauskunfteien auch Einzelpersonen. Die Agentur kann Einzelpersonen informieren, wenn negative Informationen zu einem Bericht hinzugefügt werden, und in den USA muss jede Agentur einer Person auf Anfrage eine kostenlose Kopie ihres Kreditberichts pro Jahr aushändigen. Dies gibt den Menschen eine bessere Kontrolle über ihre Kreditauskünfte und eine bessere Chance, Identitätsbetrug aufzufangen. Jedes Büro kann auf Anfrage auch eine Betrugsbenachrichtigung in die Kreditauskunft einer Person einfügen, um den Opfern von Identitätsdiebstahl dabei zu helfen, weitere betrügerische Aktivitäten zu verhindern.