信用調査機関とは何ですか？

信用調査機関は、個人の信用履歴と関連情報を追跡する組織です。 誰かが信用、住宅、雇用、または信用履歴が影響を与える可能性のある何かを申請するときはいつでも、潜在的な債権者、地主、または雇用主がファイルの情報を確認できます。 局がその人に関する報告書で不十分な情報を示している場合、それはその人の信用、リース、または仕事を受け取る機会に影響を与える可能性があります。 信用度の低い報告書は、ローンやクレジットカードの金利を高める可能性もあります。

米国の主要な信用報告機関には、Equifax、Experian、TransUnionの3つがあります。 3社は情報を共有していますが、それぞれが独自のレポートとクレジットスコアを維持しています。 誰かがクレジット、住宅、または雇用のラインを申請するとき、債権者または雇用者はレポートを見て、3つすべてから得点するかもしれません。 このため、個人が信用報告書で詐欺や虚偽の情報を監視している場合は、各機関に報告書のコピーをリクエストすることをお勧めします。

信用調査機関は、個人の債権者からレポートの情報を取得します。 たとえば、誰かが自分の銀行と信用枠を持っている場合、その銀行は信用機関に情報を定期的に報告します。 個人が常に支払いに間に合っている場合、その事実は信用報告書に表示されます。 ただし、個人が1つ以上の支払いに30日以上遅れている場合、レポートでも同様に明らかになります。

さまざまな情報が各機関に報告されます。 彼らは全員、名前、生年月日、社会保障番号、現在および以前の住所、雇用履歴など、クレジットを取得したか、銀行口座を開いた各個人の個人情報を持っています。 この情報はすべて、債権者レポートと社会保障番号を介して人々を追跡することにより収集されます。

レポートには、アカウントを処理するビジネス、アカウントが開設された日付、クレジット限度額、現在の残高、支払い履歴などのアカウント情報がリストされます。 個人がアカウントを閉鎖した場合、またはアカウントが非アクティブになった場合でも、レポートにはこの情報が7〜11年間表示されます。 各局が信用報告書に含める口座は、当座預金口座、普通預金口座、クレジットカード、ローン、リースなど、信用に関連するものであれば何でもかまいません。

また、各機関は、個人の信用報告書に対する問い合わせを報告します。 レポートには、問い合わせの種類と作成者が表示されます。 一定の時間内に行われる問い合わせが多すぎると、その人の信用格付けが悪影響を受ける可能性があります。

信用調査機関には、個人の信用価値に関連するとみなされる場合、個人の信用報告書の公開記録も含まれます。 たとえば、ある人が破産を宣言した場合、その人は信頼できるとは見なされず、企業はその人に信用枠を与えることをためらうことがあります。 結果として、破産は信用報告書に含まれています。 無償の養育費でさえも、個人の信頼性に関係すると考えられています。 通常、この種の情報は7年間信用報告書に残ります。

信用調査機関の役割は、特に信用履歴が悪い人々にとっては潜在的に有害と思われるかもしれませんが、信用報告機関は個人を保護します。 代理店は、否定的な情報がレポートに追加されたときに個人に通知することができます。米国では、各代理店は、リクエストに応じてクレジットレポートのコピーを毎年1枚無料で提供する必要があります。 これにより、人々は信用レポートをより細かく制御でき、身元詐欺を発見する可能性が高くなります。 また、各局は、要求に応じて個人の信用報告書に不正警告を出し、個人情報の盗難の被害者がさらなる不正行為を防止できるようにします。