Vad är ett kreditbyrå?
Ett kreditbyrå är en organisation som spårar kredithistorik och relaterad information för individer. När någon ansöker om kredit, bostäder, anställning eller något annat som deras kredithistoria kan ha en inverkan på, kan deras potentiella borgenär, hyresvärd eller arbetsgivare kontrollera informationen. Om byrån visar mindre än tillfredsställande information i sin rapport om personen kan det påverka personens chanser att få kredit, leasing eller jobb. En dålig kreditrapport kan också resultera i högre räntor på ett lån eller kreditkort.
Det finns tre stora amerikanska kreditrapporteringsbyråer: Equifax, Experian och TransUnion. Även om de tre företagen delar information, bibehåller varje sin egen rapport och kreditpoäng för varje individ. När någon ansöker om en kredit, bostad eller anställning, kan borgenären eller arbetsgivaren titta på rapporten och göra poäng från alla tre. Av den anledningen, om en person övervakar sin kreditrapport för bedrägeri eller falsk information, är det en bra idé att begära en kopia av rapporten från varje byrå.
Ett kreditbyrå får informationen för sina rapporter från individernas borgenärer. Till exempel, om någon har en kredit med sin bank, kommer banken att rapportera information regelbundet till kreditföretaget - bra eller dåligt. Om individen alltid är i tid med betalningar, kommer detta att visas i kreditrapporten; Men om individen har varit mer än 30 dagar försenad med en eller flera betalningar, kommer rapporten säkert att avslöja det också.
En mängd information rapporteras till varje byrå. De har alla personlig information för varje person som har fått kredit eller öppnat ett bankkonto i registret, inklusive deras namn, födelsedatum, personnummer, nuvarande och tidigare adresser och anställningshistorik. All denna information samlas in genom att spåra personer via kreditorrapporter och personnummer.
Kontouppgifter listas i rapporten, inklusive det företag som hanterar kontot, det datum då kontot öppnades, kreditgränsen, det aktuella saldot och betalningshistoriken. Även om en person stänger ett konto eller kontot blir inaktivt kommer rapporten fortfarande att visa denna information under sju till 11 år. Kontona som varje byrå inkluderar i en kreditrapport kan vara allt som är kreditrelaterat, till exempel kontroll- och sparkonton, kreditkort, lån och leasingavtal.
Varje byrå rapporterar också alla förfrågningar som görs om en persons kreditrapport. Rapporten visar typ av utredning och vem har gjort den. Om för många förfrågningar görs inom en viss tidsperiod kan personens kreditbetyg påverkas negativt.
Ett kreditbyrå inkluderar också offentliga register på en individs kreditrapport om de anses relaterade till en persons kreditvärdighet. Till exempel, om en person har förklarat konkurs, kommer han eller hon inte att betraktas som pålitlig, och företag kan tveka att ge honom eller henne en kreditgräns. Konkurs ingår i kreditrapporterna som ett resultat. Även obetalt barnstöd anses gälla individens pålitlighet. Den här typen av information kvarstår vanligtvis i en kreditrapport i sju år.
Även om kreditbyråens roll kan verka potentiellt skadlig, särskilt för personer med dålig kredithistoria, skyddar kreditinstituten också individer. Byrån kan låta individer veta när negativ information läggs till i en rapport, och i USA är varje byrå skyldig att ge en person en gratis kopia av sin kreditrapport varje år, på begäran. Detta ger människor större kontroll över sina kreditrapporter och en bättre chans att fånga identitetsbedrägerier. Varje byrå kan också placera en bedrägerivarning på en persons kreditrapport på begäran, och hjälpa offer för identitetsstöld i att förhindra ytterligare bedräglig verksamhet.