Hva er et kredittbyrå?
Et kredittkontor er en organisasjon som sporer kreditthistorikk og relatert informasjon til enkeltpersoner. Hver gang noen søker om kreditt, bolig, sysselsetting eller noe annet som kreditthistorikken deres kan ha innvirkning på, kan deres potensielle kreditor, utleier eller arbeidsgiver kontrollere informasjonen som er registrert. Hvis byrået viser mindre enn tilfredsstillende informasjon i rapporten om personen, kan det påvirke personens sjanser for å motta kreditt, leieavtale eller jobb. En dårlig kredittrapport kan også føre til høyere renter på et lån eller et kredittkort.
Det er tre store amerikanske kredittrapporteringsbyråer: Equifax, Experian og TransUnion. Selv om de tre selskapene deler informasjon, opprettholder hver sin egen rapport og kredittscore for hver enkelt. Når noen søker om en kredittlinje, bolig eller sysselsetting, kan kreditor eller arbeidsgiver se på rapporten og score fra alle tre. Av denne grunn, hvis en person overvåker kredittrapporten sin for svindel eller falsk informasjon, er det en god ide å be om en kopi av rapporten fra hvert byrå.
Et kredittkontor får informasjonen for rapportene sine fra enkeltpersoners kreditorer. For eksempel, hvis noen har en kredittlinje i banken sin, vil den banken rapportere informasjon regelmessig til kredittbyrået - bra eller dårlig. Hvis personen alltid er i tide med betalinger, vil dette faktum vises på kredittrapporten; Imidlertid, hvis personen har vært mer enn 30 dager forsinket med en eller flere betalinger, vil rapporten sikkert også avsløre det.
En rekke informasjoner blir rapportert til hvert byrå. De har alle personlig informasjon for hver person som har fått kredit eller åpnet en bankkonto, inkludert navn, fødselsdato, personnummer, nåværende og tidligere adresser og ansettelseshistorie. All denne informasjonen blir samlet inn ved å spore mennesker via kreditorrapporter og personnummer.
Kontoinformasjon vises på rapporten, inkludert virksomheten som håndterer kontoen, datoen da kontoen ble åpnet, kredittgrensen, gjeldende saldo og betalingshistorikk. Selv om en person stenger en konto eller kontoen blir inaktiv, vil rapporten fremdeles vise denne informasjonen i syv til 11 år. Kontoene som hvert byrå inkluderer i en kredittrapport, kan være alt som er kredittrelatert, for eksempel kontroll og sparekontoer, kredittkort, lån og leieavtaler.
Hvert byrå rapporterer også alle henvendelser gjort om en persons kredittrapport. Rapporten vil vise type forespørsel og hvem som har gjort den. Hvis det blir for mange henvendelser innen en viss tidsperiode, kan personens kredittvurdering påvirkes negativt.
Et kredittbyrå inkluderer også offentlige poster på den enkeltes kredittrapport, hvis de anses som relatert til en persons kredittverdighet. For eksempel, hvis en person har erklært konkurs, vil han eller hun ikke bli ansett som pålitelig, og selskaper kan være nølende med å gi ham eller henne en kredittgrense. Konkurser er inkludert i kredittrapporter som et resultat. Selv ulønnet barnebidrag anses å vedrøre et individs pålitelighet. Denne typen informasjon forblir vanligvis på en kredittrapport i syv år.
Selv om rollen som kredittbyrå kan virke potensielt sårende, spesielt for de med dårlig kreditthistorie, beskytter kredittrapporteringsbyråene også enkeltpersoner. Byrået kan gi enkeltpersoner beskjed når negativ informasjon legges til i en rapport, og i USA er hvert byrå pålagt å gi en person en gratis kopi av kredittrapporten hvert år, på forespørsel. Dette gir folk større kontroll over kredittrapportene sine og en bedre sjanse for å fange identitetssvindel. Hvert kontor kan også legge inn svindelvarsler på en persons kredittrapport på forespørsel, og hjelpe ofre for identitetstyveri i å forhindre ytterligere uredelig aktivitet.