Wat is een kredietbureau?
Een kredietbureau is een organisatie die de kredietgeschiedenis en gerelateerde informatie van personen bijhoudt. Wanneer iemand krediet, huisvesting, werk of iets anders aanvraagt waarop zijn kredietgeschiedenis invloed kan hebben, kan zijn potentiële schuldeiser, verhuurder of werkgever de informatie in het dossier controleren. Als het bureau minder dan bevredigende informatie weergeeft in zijn rapport over de persoon, kan dit de kansen van de persoon om het krediet, de lease of de baan te ontvangen beïnvloeden. Een slecht kredietrapport kan ook leiden tot hogere rentetarieven op een lening of creditcard.
Er zijn drie grote Amerikaanse kredietinformatiebureaus: Equifax, Experian en TransUnion. Hoewel de drie bedrijven informatie delen, behoudt elk zijn eigen rapport en credit score voor elk individu. Wanneer iemand een kredietlimiet, huisvesting of werk aanvraagt, kan de schuldeiser of werkgever het rapport bekijken en een score van alle drie halen. Om deze reden, als een persoon zijn of haar kredietrapport controleert op fraude of valse informatie, is het een goed idee om een kopie van het rapport aan elk bureau te vragen.
Een kredietbureau krijgt de informatie voor hun rapporten van de schuldeisers van het individu. Als iemand bijvoorbeeld een kredietlijn bij zijn bank heeft, zal die bank regelmatig informatie aan de kredietinstelling doorgeven - goed of slecht. Als de persoon altijd op tijd is met betalingen, zal dat feit op het kredietrapport worden getoond; Als de persoon echter meer dan 30 dagen te laat is met een of meer betalingen, zal het rapport dat zeker ook onthullen.
Een verscheidenheid aan informatie wordt gerapporteerd aan elk bureau. Ze hebben allemaal persoonlijke informatie voor elke persoon die krediet heeft gekregen of een geregistreerde bankrekening heeft geopend, inclusief hun naam, geboortedatum, sofi-nummer, huidige en vorige adressen en arbeidsverleden. Al deze informatie wordt verzameld door mensen te volgen via crediteurenrapporten en sofi-nummers.
Accountinformatie wordt in het rapport vermeld, inclusief het bedrijf dat de account beheert, de datum waarop de account is geopend, de kredietlimiet, het huidige saldo en de betalingsgeschiedenis. Zelfs als een persoon een account sluit of de account inactief wordt, zal het rapport deze informatie nog zeven tot 11 jaar weergeven. De rekeningen die elk bureau opneemt in een kredietrapport, kunnen van alles zijn dat kredietgerelateerd is, zoals betaal- en spaarrekeningen, creditcards, leningen en leases.
Elk bureau rapporteert ook vragen over het kredietrapport van een persoon. Het rapport toont het type onderzoek en wie het heeft gemaakt. Als binnen een bepaalde periode te veel vragen worden gesteld, kan de kredietwaardigheid van de persoon negatief worden beïnvloed.
Een kredietbureau neemt ook openbare registers op in het kredietrapport van een persoon, als deze worden geacht verband te houden met de kredietwaardigheid van een persoon. Als een persoon bijvoorbeeld failliet is verklaard, wordt hij of zij niet als betrouwbaar beschouwd en kunnen bedrijven aarzelend zijn om hem of haar een kredietwaardigheid te verlenen. Als gevolg hiervan worden faillissementen opgenomen in kredietrapporten. Zelfs onbetaalde kinderbijslag wordt geacht betrekking te hebben op de betrouwbaarheid van een individu. Dit soort informatie blijft meestal zeven jaar op een kredietrapport staan.
Hoewel de rol van het kredietbureau potentieel schadelijk kan lijken, met name voor mensen met een slechte kredietgeschiedenis, beschermen de kredietinformatiebureaus ook individuen. Het bureau kan personen laten weten wanneer negatieve informatie aan een rapport is toegevoegd, en in de VS is elk bureau verplicht om een persoon op verzoek elk jaar een gratis exemplaar van zijn kredietrapport te verstrekken. Dit geeft mensen meer controle over hun kredietrapporten en een betere kans op identiteitsfraude. Elk bureau kan op verzoek ook een fraudemelding op het kredietrapport van een persoon plaatsen, wat slachtoffers van identiteitsdiefstal helpt bij het voorkomen van verdere frauduleuze activiteiten.