¿Qué es un administrador de dinero diario?
También conocido como DMM, un administrador de dinero diario es un profesional financiero que se hace cargo de las finanzas diarias de un cliente y se asegura de que sus asuntos monetarios personales se mantengan en orden. Un servicio de este tipo es ideal para cualquier persona que necesite asistencia para mantener registros financieros precisos y administrar tareas tales como redacción de cheques, pago de facturas y otros aspectos básicos. El DMM también puede trabajar con el cliente para crear presupuestos, establecer objetivos financieros y, en general, ayudar con cualquier tipo de decisiones financieras cotidianas.
Para algunas personas, la contratación de un administrador de dinero diario es una conveniencia. Libre de tener que lidiar con el pago de la hipoteca y el envío de pagos con tarjeta de crédito, el cliente puede concentrarse en otras actividades, como trabajar o invertir. Dado que el administrador de dinero maneja tareas tales como depositar cheques de pago, pagar facturas y lidiar con cualquier seguro u otros documentos que deben presentarse, el cliente puede estar seguro de que las tareas esenciales se completan a tiempo y sin ningún tipo de retraso.
Hay situaciones en las que un administrador de dinero diario es una forma práctica de administrar los asuntos de alguien que no puede administrarlos por su cuenta. Algunos gerentes se especializan en trabajar con clientes discapacitados o ancianos que a menudo les resulta difícil mantenerse al día con la administración diaria de las cuentas bancarias, establecer horarios para pagar facturas y trabajar con compañías de seguros. En este escenario, el administrador de dinero diario alivia una gran cantidad de estrés tanto para el cliente como para cualquiera que esté funcionando como cuidador de ese cliente.
El papel exacto del administrador de dinero diario puede variar de una situación a otra. En situaciones en las que el cliente intenta organizar asuntos financieros que están en un estado de desorden, el gerente puede comenzar organizando documentos financieros, evaluando la cantidad de activos y pasivos que actualmente tiene el cliente y ayudando a crear un presupuesto familiar viable. A partir de ahí, el gerente puede hacerse cargo de las tareas de pago de facturas de acuerdo con la estructura del presupuesto. Dependiendo del grado de confianza involucrado, el cliente puede autorizar al DMM a escribir y firmar cheques para esta tarea; En otras situaciones, el gerente prepara los cheques, los presenta para la firma del cliente y luego coloca los cheques por correo. Del mismo modo, se le puede otorgar al administrador acceso bancario en línea a las cuentas del cliente, lo que permite enviar pagos electrónicos por diversas obligaciones mensuales.
Es importante tener en cuenta que la función de un administrador de dinero diario no es reemplazar a otros profesionales financieros. Incluso si alguien contrata a un administrador de dinero diario, aún se beneficiará de tener un contador para administrar su panorama financiero general, o un corredor para ayudar con la cartera de inversiones. El administrador de dinero diario se preocupa principalmente por las tareas financieras que deben completarse a corto plazo, mientras que estos otros profesionales están más preocupados por el bienestar financiero del cliente a largo plazo.