¿Qué es un administrador de dinero diario?
También conocido como DMM, un gerente de dinero diario es un profesional financiero que se hace cargo de las finanzas cotidianas de un cliente y asegura que sus asuntos monetarios personales se mantengan en orden. Un servicio de este tipo es ideal para cualquier persona que necesite ayuda para mantener registros financieros precisos y administrar tareas, como la escritura de cheques, el pago de facturas y otros conceptos básicos. El DMM también puede trabajar con el cliente para crear presupuestos, establecer objetivos financieros y, en general, ayuda con cualquier tipo de decisiones financieras diarias.
Para algunas personas, contratar a un administrador de dinero diario es una conveniencia. Liberado de tener que lidiar con el pago de la hipoteca y enviar pagos con tarjeta de crédito, el cliente puede centrarse en otras actividades, como el trabajo o la inversión. Dado que el administrador de dinero está manejando tareas, como depositar cheques de pago, pagar facturas y tratar cualquier seguro u otro documento que debe presentarse, el cliente puede estar seguro de que las tareas esenciales se completan a tiempo y sinCualquier tipo de retraso.
Hay situaciones en las que un administrador de dinero diario es una forma práctica de administrar los asuntos de alguien que no puede administrarlos por su cuenta. Algunos gerentes se especializan en trabajar con clientes discapacitados o mayores que a menudo les resulta difícil mantenerse al día con la gestión diaria de cuentas bancarias, establecer horarios para pagar facturas y trabajar con compañías de seguros. En este escenario, el Daily Money Manager alivia un gran estrés tanto para el cliente como para cualquier persona que funcione como cuidador para ese cliente.
El papel exacto del Daily Money Manager puede variar un poco de una situación a otra. En situaciones en las que el cliente intenta organizar asuntos financieros que se encuentren en un estado de desorden, el gerente puede comenzar organizando documentos financieros, evaluando la cantidad de activos y pasivos actualmente en poder del cliente,y ayudar a crear un presupuesto para el hogar viable. A partir de ahí, el gerente puede hacerse cargo de las tareas de pagar facturas de acuerdo con la estructura del presupuesto. Dependiendo del grado de confianza involucrado, el cliente puede autorizar el DMM a escribir y firmar verificaciones para esta tarea; En otras situaciones, el gerente prepara los cheques, los presenta para la firma del cliente y luego coloca los cheques por correo. De la misma manera, se puede otorgar el acceso bancario en línea a las cuentas del cliente, lo que permite enviar pagos electrónicos para varias obligaciones mensuales.
Es importante tener en cuenta que el papel de un administrador diario de dinero no es reemplazar a otros profesionales financieros. Incluso si alguien contrata a un administrador de dinero diario, aún se beneficiará de tener un contador para administrar su imagen financiera general, o un corredor para ayudar con la cartera de inversiones. El Daily Money Manager se preocupa principalmente por las tareas financieras que deben completarse en el SHORT-término, mientras que estos otros profesionales están más preocupados por el bienestar financiero del cliente a largo plazo.