Was ist ein Daily Money Manager?
Ein Daily Money Manager, auch als DMM bezeichnet, ist ein Finanzfachmann, der die laufenden Finanzen eines Kunden übernimmt und dafür sorgt, dass seine oder ihre persönlichen Geldgeschäfte in Ordnung sind. Ein solcher Service ist ideal für alle, die Unterstützung bei der Führung genauer Finanzunterlagen und bei der Verwaltung von Aufgaben wie Schecks, Rechnungszahlungen und anderen Grundlagen benötigen. Das DMM kann auch mit dem Kunden zusammenarbeiten, um Budgets zu erstellen, finanzielle Ziele festzulegen und im Allgemeinen bei jeder Art von alltäglichen finanziellen Entscheidungen behilflich zu sein.
Für einige Leute ist die Einstellung eines täglichen Money Managers eine Annehmlichkeit. Der Kunde muss sich nicht mehr mit der Hypothekenzahlung und dem Einreichen von Kreditkartenzahlungen befassen, sondern kann sich auf andere Tätigkeiten konzentrieren, z. B. Arbeiten oder Investieren. Da der Geldverwalter Aufgaben wie die Einzahlung von Gehaltsschecks, die Zahlung von Rechnungen und die Bearbeitung von Versicherungen oder anderen Dokumenten erledigt, kann der Kunde sicher sein, dass wesentliche Aufgaben pünktlich und ohne Verzögerung erledigt werden.
Es gibt Situationen, in denen ein täglicher Geldverwalter eine praktische Möglichkeit ist, die Angelegenheiten von jemandem zu verwalten, der nicht in der Lage ist, sie selbst zu verwalten. Einige Manager haben sich auf die Arbeit mit behinderten oder älteren Kunden spezialisiert, bei denen es häufig schwierig ist, die laufenden Bankkonten zu verwalten, Zahlungspläne zu erstellen und mit Versicherungsunternehmen zusammenzuarbeiten. In diesem Szenario lindert der tägliche Geldverwalter eine Menge Stress für den Kunden und für jeden, der als Betreuer für diesen Kunden fungiert.
Die genaue Rolle des täglichen Geldverwalters kann von Situation zu Situation etwas variieren. In Situationen, in denen der Kunde versucht, in Schwierigkeiten geratene Finanzangelegenheiten zu organisieren, kann der Manager zunächst Finanzdokumente organisieren, die Höhe der Vermögenswerte und Verbindlichkeiten, die der Kunde derzeit hält, bewerten und zur Schaffung eines funktionsfähigen Haushaltsbudgets beitragen. Von dort aus kann der Manager die Aufgabe der Rechnungszahlung entsprechend der Budgetstruktur übernehmen. Abhängig vom Grad des Vertrauens kann der Client das DMM autorisieren, Schecks für diese Aufgabe zu schreiben und zu signieren. In anderen Situationen bereitet der Manager die Schecks vor, legt sie zur Unterschrift des Kunden vor und legt die Schecks in der Mail ab. In gleicher Weise kann dem Manager ein Online-Banking-Zugang zu den Konten des Kunden gewährt werden, wodurch es möglich ist, elektronische Zahlungen für verschiedene monatliche Verpflichtungen einzureichen.
Es ist wichtig zu beachten, dass die Rolle eines täglichen Geldverwalters nicht darin besteht, andere Finanzfachleute zu ersetzen. Selbst wenn jemand einen täglichen Geldverwalter anstellt, profitiert er dennoch von einem Buchhalter, der sein gesamtes finanzielles Bild verwaltet, oder von einem Makler, der das Anlageportfolio unterstützt. Der tägliche Geldverwalter befasst sich in erster Linie damit, welche finanziellen Aufgaben kurzfristig erledigt werden müssen, während sich diese anderen Fachkräfte langfristig mehr um das finanzielle Wohlergehen des Kunden kümmern.