Che cos'è un gestore di denaro giornaliero?
Conosciuto anche come DMM, un gestore di denaro giornaliero è un professionista finanziario che assume le finanze quotidiane di un cliente e assicura che i suoi affari monetari personali siano mantenuti in ordine. Un servizio di questo tipo è l'ideale per chiunque abbia bisogno di assistenza per la tenuta di registri finanziari accurati e la gestione di attività come la scrittura di assegni, il pagamento delle bollette e altre basi. Il DMM può anche collaborare con il cliente per creare budget, fissare obiettivi finanziari e in generale aiutare con qualsiasi tipo di decisione finanziaria quotidiana.
Per alcune persone, assumere un gestore di denaro giornaliero è una comodità. Liberato dal dover gestire il pagamento del mutuo e l'invio dei pagamenti con carta di credito, il cliente può concentrarsi su altre attività, come il lavoro o gli investimenti. Poiché il gestore del denaro gestisce attività come il deposito di buste paga, il pagamento di fatture e la gestione di qualsiasi assicurazione o altra carta che deve essere presentata, il cliente può essere certo che le attività essenziali vengono completate in tempo e senza alcun tipo di ritardo.
Ci sono situazioni in cui un gestore di denaro giornaliero è un modo pratico di gestire gli affari di qualcuno che non è in grado di gestirli da solo. Alcuni manager sono specializzati nel lavorare con clienti disabili o anziani che spesso hanno difficoltà a tenere il passo con la gestione quotidiana dei conti bancari, impostare programmi per pagare le bollette e lavorare con compagnie assicurative. In questo scenario, il gestore del denaro giornaliero allevia una grande quantità di stress sia per il cliente che per chiunque agisca come badante per quel cliente.
L'esatto ruolo del gestore del denaro giornaliero può variare leggermente da una situazione all'altra. In situazioni in cui il cliente sta tentando di organizzare affari finanziari in uno stato di caos, il gestore può iniziare organizzando documenti finanziari, valutando la quantità di attività e passività attualmente detenute dal cliente e contribuendo a creare un bilancio familiare praticabile. Da lì, il gestore può assumere le attività di pagamento delle bollette in base alla struttura del budget. A seconda del grado di fiducia in questione, il cliente può autorizzare il DMM a scrivere e firmare assegni per questo compito; in altre situazioni, il gestore prepara i controlli, li presenta per la firma del cliente, quindi inserisce i controlli nella posta. Allo stesso modo, al gestore può essere concesso l'accesso bancario online ai conti del cliente, rendendo possibile l'invio di pagamenti elettronici per vari obblighi mensili.
È importante notare che il ruolo di un gestore di denaro giornaliero non è quello di sostituire altri professionisti finanziari. Anche se qualcuno assume un gestore di denaro giornaliero, trarrà comunque vantaggio dall'avere un contabile per gestire il proprio quadro finanziario complessivo o un broker per aiutare con il portafoglio di investimenti. Il gestore del denaro giornaliero si preoccupa principalmente di quali attività finanziarie debbano essere completate a breve termine, mentre questi altri professionisti sono più interessati al benessere finanziario del cliente a lungo termine.