Co je Daily Money Manager?

Denní správce peněz, známý také jako DMM, je finanční profesionál, který přebírá každodenní finance klienta a zajišťuje, aby jeho osobní peněžní záležitosti byly udržovány v pořádku. Služba tohoto typu je ideální pro každého, kdo potřebuje pomoc s udržováním přesných finančních záznamů a řízení úkolů, jako je psaní šeků, placení účtů a další základy. DMM může také spolupracovat s klientem na vytváření rozpočtů, stanovení finančních cílů a obecně pomoci s jakýmkoli typem každodenních finančních rozhodnutí.

Pro některé lidi je pronájem každodenního správce peněz výhodou. Osvobozený od nutnosti splácet hypotéku a zadávat platby kreditní kartou, může se klient soustředit na další činnosti, jako je práce nebo investice. Protože správce peněz řeší úkoly, jako je ukládání výplaty, placení účtů a řešení jakéhokoli pojištění nebo jiných dokladů, které musí být podány, klient si může být jist, že základní úkoly jsou dokončeny včas a bez jakéhokoli zpoždění.

Existují situace, kdy je každodenní správce peněz praktickým způsobem řízení záležitostí někoho, kdo je nedokáže spravovat sám. Někteří manažeři se specializují na práci se zdravotně postiženými nebo staršími klienty, pro které je často obtížné udržovat krok s každodenní správou bankovních účtů, nastavovat plány placení účtů a spolupracovat s pojišťovnami. V tomto scénáři každodenní správce peněz zmírňuje velké napětí jak pro klienta, tak pro kohokoli, kdo funguje jako pečovatel tohoto klienta.

Přesná role manažera každodenních peněz se může v jednotlivých situacích poněkud lišit. V situacích, kdy se klient pokouší organizovat finanční záležitosti, které jsou v nepořádku, může vedoucí pracovník začít s organizováním finančních dokumentů, posuzováním výše aktiv a pasiv, které v současné době drží klient, a pomáhat vytvářet funkční rozpočet domácnosti. Odtud může manažer převzít úkoly placení účtů podle struktury rozpočtu. V závislosti na stupni důvěry může klient autorizovat DMM k psaní a podepisování kontrol pro tuto úlohu; v jiných situacích manažer připraví šeky, předloží je k podpisu klienta a šeky umístí do pošty. Podobně může být správci udělen přístup online bankovnictví k účtům klienta, což umožňuje odesílat elektronické platby za různé měsíční závazky.

Je důležité si uvědomit, že úkolem manažera každodenních peněz není nahrazovat jiné finanční profesionály. I když si někdo najme každodenního správce peněz, bude mít stále prospěch z toho, že bude mít účetního, který bude spravovat jeho celkový finanční obraz, nebo zprostředkovatele, který pomůže s investičním portfoliem. Denní správce peněz se primárně zabývá tím, jaké finanční úkoly musí být v krátkodobém horizontu splněny, zatímco tito další profesionálové se dlouhodobě více zajímají o finanční blaho klienta.