O que é um gerente de dinheiro diário?
Também conhecido como DMM, um gerente financeiro diário é um profissional financeiro que assume as finanças do dia-a-dia de um cliente e garante que seus assuntos monetários pessoais sejam mantidos em ordem. Um serviço desse tipo é ideal para quem precisa de assistência na manutenção de registros financeiros precisos e no gerenciamento de tarefas como redação de cheques, pagamento de contas e outros princípios básicos. O DMM também pode trabalhar com o cliente para criar orçamentos, definir metas financeiras e, em geral, ajudar com qualquer tipo de decisão financeira do dia-a-dia.
Para algumas pessoas, contratar um gerente de dinheiro diário é uma conveniência. Livre de ter que lidar com o pagamento da hipoteca e o envio de pagamentos com cartão de crédito, o cliente pode se concentrar em outras atividades, como trabalho ou investimento. Como o gerente de dinheiro está lidando com tarefas como depositar contracheques, pagar contas e lidar com qualquer seguro ou outros documentos que devam ser arquivados, o cliente pode ter certeza de que tarefas essenciais são concluídas no prazo e sem qualquer tipo de atraso.
Existem situações em que um gerente de dinheiro diário é uma maneira prática de gerenciar os negócios de alguém que não é capaz de gerenciá-los por conta própria. Alguns gerentes são especializados em trabalhar com clientes com deficiência ou idosos, que muitas vezes acham difícil acompanhar o gerenciamento diário das contas bancárias, definir cronogramas para pagamento de contas e trabalhar com companhias de seguros. Nesse cenário, o gerente de dinheiro diário alivia muito estresse tanto para o cliente quanto para quem está funcionando como cuidador desse cliente.
O papel exato do gerente de dinheiro diário pode variar um pouco de uma situação para outra. Nas situações em que o cliente está tentando organizar assuntos financeiros em estado de desordem, o gerente pode começar organizando documentos financeiros, avaliando a quantidade de ativos e passivos atualmente em posse do cliente e ajudando a criar um orçamento familiar viável. A partir daí, o gerente pode assumir as tarefas de pagamento de contas de acordo com a estrutura do orçamento. Dependendo do grau de confiança envolvido, o cliente pode autorizar o DMM a escrever e assinar verificações para esta tarefa; em outras situações, o gerente prepara os cheques, apresenta-os para a assinatura do cliente e depois coloca os cheques no correio. Da mesma forma, o gerente pode receber acesso bancário on-line às contas do cliente, possibilitando o envio de pagamentos eletrônicos para várias obrigações mensais.
É importante observar que o papel de um gerente de dinheiro diário não é substituir outros profissionais financeiros. Mesmo que alguém contrate um gerente de dinheiro diário, ele ainda se beneficiará de ter um contador para gerenciar sua situação financeira geral ou um corretor para ajudar com o portfólio de investimentos. O gerente financeiro diário está preocupado principalmente com as tarefas financeiras que devem ser concluídas no curto prazo, enquanto esses outros profissionais estão mais preocupados com o bem-estar financeiro do cliente no longo prazo.