¿Qué es un APR predeterminado?
La multa o APR predeterminada (tasa de porcentaje anual) es una tasa de interés que puede ser cobrada por las compañías de tarjetas de crédito cuando un prestatario no permanece actualizado en los pagos. Aunque esta tasa, a partir de los cambios recientes en la ley, no puede exceder el 35% de APR, esto todavía representa un gran aumento en lo que la mayoría de las personas pagan en los intereses de la tarjeta de crédito. Además, una vez que una persona ha tenido una tarjeta en el APR predeterminado, puede ser difícil cambiar la tasa, a menos que mejoren los hábitos de pago. Algunas regiones permiten a las personas cancelar sus tarjetas al notificar una tarifa predeterminada, pero este no siempre es el caso.
Hasta 2010, las compañías de tarjetas de crédito en los EE. UU. Pudieron aprovechar una escapatoria especial en la ley llamada Cláusula de incumplimiento universal. Según esta ley, si un consumidor no pagó el pago mínimo de una tarjeta de crédito, todos sus prestamistas de tarjetas de crédito podrían responder cobrando el APR predeterminado, incluso si no tenía conexión a la compañía con la que el consumidor tenía Defaulted. Esta práctica fue especialmente frecuente en la segunda mitad de la primera década de la década de 2000, y muchas personas se encontraron con varias tarjetas de crédito que tenían cantidades de interés extremadamente altas. En algunos casos, se volvió imposible no incumplir la mayoría de las tarjetas, porque los pagos mínimos subieron con tasas de interés más altas.
En la mayoría de las regiones, otras compañías de tarjetas de crédito ya no pueden cambiar al APR predeterminado a menos que una persona específicamente incumplirá un acuerdo de préstamo organizado con esa compañía. Para los prestamistas de los consumidores, el incumplimiento a menudo se define como 60 días tarde en un pago, aunque existían definiciones más estrictas en el pasado y aún pueden aplicarse en algunas regiones. Además, la nueva tasa de interés cobrada solo puede aplicarse a las nuevas compras, y la mayoría de los consumidores pueden salir de la tasa de incumplimiento si realizan seis meses consecutivos de pagos a tiempo a tiempo.
Aún así, es muy importante paraLas personas tratan de evitar cualquier escenario en el que un prestamista de tarjetas de crédito pueda cobrar esta tarifa. La evitación, desde una perspectiva, es simple. Las personas necesitan pagar su pago de crédito mínimo a tiempo, ni siquiera un día tarde, o arriesgan un aumento de la tasa de interés a un poco más del 23% más la tasa preferencial, que no excedan el 35%. Es posible que la negociación con un prestamista sobre perder un pago también sea suficiente para evitar la tarifa, pero esto no siempre se puede contar.
Las reglas APR predeterminadas son diferentes y más estrictas para los prestamistas de negocios. La multa APR puede aplicarse a todo el equilibrio. También puede haber más circunstancias bajo las cuales el valor predeterminado ocurre fácilmente.
Si los prestamistas de consumidores o negocios están preocupados por los pagos mínimos faltantes, deben mantener los saldos bajos, por lo que los pagos son correspondientemente bajos. No es una mala idea reservar uno o dos meses de pagos mínimos a la cantidad máxima que se podría adeudarse en la tarjeta de crédito. Esto podría ayudar a evitar perderse un payment y el APR predeterminado.