Hva er en standard-april?

Straffen eller misligholdet april (årlig prosentsats) er en rente som kan belastes av kredittkortselskaper når en låntaker ikke holder seg gjeldende på utbetalingene. Selv om denne satsen, som av nylige endringer i loven, ikke kan overstige 35% apr, representerer dette fortsatt en stor økning på hva folk flest betaler i kredittkortrenter. Når en person har hatt et kort som faller inn i standard-apr, kan det dessuten være vanskelig å endre hastigheten tilbake, med mindre betalingsvanene forbedres. Noen regioner lar folk kansellere kortene sine ved varsel om en standardrate, men dette er ikke alltid tilfelle.

Frem til 2010 kunne kredittkortselskaper i USA dra nytte av et spesielt smutthull i loven kalt universal default-klausulen. I henhold til denne loven, hvis en forbruker ikke betalte minimumsbetalingen på ett kredittkort, kunne alle hans eller hennes kredittkortutlånere svare ved å belaste standard-apr, selv om de ikke hadde noen tilknytning til selskapet som forbrukeren hadde misligholdt. Denne praksisen var spesielt utbredt i andre halvdel av det første tiåret på 2000-tallet, og mange mennesker fant seg med flere kredittkort som hadde ekstremt høye rentebeløp. I noen tilfeller ble det umulig å ikke misligholde de fleste kort, fordi minstebetalinger klatret med høyere rente.

I de fleste regioner kan andre kredittkortselskaper ikke lenger bytte til standard april med mindre en person spesifikt misligholder en ordnet låneavtale med det selskapet. For forbrukslångivere er standard ofte definert som å være 60 dager forsinket med en betaling, selv om strengere definisjoner eksisterte tidligere og fortsatt kan gjelde i noen regioner. Den nye renten som er belastet kan også bare gjelde for nye kjøp, og de fleste forbrukere kan komme seg ut av standardrenten hvis de betaler seks påfølgende måneder med betalinger i tide.

Fortsatt er det veldig viktig for folk å prøve å unngå alle scenarier der en kredittkortutlåner kan belaste denne satsen. Unngåelse, fra ett perspektiv, er enkelt. Folk trenger å betale minstekreditten i tide, ikke en dag for sent, eller de risikerer en økning av renten til litt over 23% pluss prime-renten, for ikke å overstige 35%. Det er mulig at forhandlinger med en långiver om å savne en betaling også kan være nok til å unngå renten, men dette kan ikke alltid stole på.

Standard APR-regler er forskjellige og strengere for næringsdrivende. Straffen april kan gjelde for hele saldoen. Det kan i tillegg være flere omstendigheter der standard lett oppstår.

Hvis forbrukere eller næringslivslångivere er bekymret for manglende minstebetalinger, bør de holde saldene lave, slik at betalingene er tilsvarende lave. Det er ikke en dårlig idé å sette av en til to måneders minimumsbetaling til det maksimale beløpet som kan skyldes på kredittkortet. Dette kan unngå å miste en betaling og standard-apr.